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Sterbegeld­versicherung Test

  • Mehr als 30 Anbieter unabhängig geprüft
  • Letzte Aktualisierung: 09/2020

Mehr als 30 Anbieter im aktuellen Marktvergleich

Der letzte Sterbe­geld­versicherung Test von Stiftung Warentest liegt mehr als 10 Jahre zurück. Der Markt ist jedoch ständig in Bewegung - es gibt neue Anbieter, manche ändern ihre Bedingungen oder stellen ihre Tarife um.

Welche Sterbe­versicherung die beste ist, hängt zudem von vielen Faktoren ab. Deshalb ist es nicht leicht bei der Vielzahl von Angeboten das passende Produkt zu finden.

Unsere Experten haben von über 30 Versicherern aktuelle Bedingungswerke und Tarifmerkmale analysiert, geprüft und unabhängig bewertet. Auf Basis dieser umfassenden und fundierten Marktanalyse empfehlen wir die besten Anbieter und Tarifoptionen.

Egal ob mit oder ohne Wartezeit, Gesund­heits­fragen oder für über 80-jährige - mit dem SeguraLife Sterbe­geld­versicherung Test finden Sie mit Sicherheit die passende Sterbe­versicherung.

Getestet ist hier die monatliche Beitragszahlung. Tarife mit Einmalzahlung sind in einem eigenen Test getrennt bewertet.

Fragen zum Sterbegeld? Rufen Sie an, wir beraten gern! 09131-625 10 65

Sterbegeldversicherung Testsieger 09/2020

Logo LV 1871 Keine Gesundheits­prüfung, nur 6 Monate Wartezeit, beste Tarife, solide & zuverlässig: die LV 1871 ist Testsieger für alle über 50. zur LV 1871

Logo Bayerische Beste Wartezeit für alle bis 50 und bester Tarif um Angehörige zu versichern. Fair, bewährt & sicher. Ohne Gesundheitsprüfung. zur Bayerischen

Logo Dela Mit Gesundheits­erklärung und Sofortschutz. Beste Option für Junge und Gesunde: Günstig, flexibel & mit umfassenden Service­leistungen. zur DELA

Ergänzende Produkt­empfehlungen:

Logo SIGNAL IDUNA Besonders günstig mit etwas längerer Wartezeit. Die preiswerte Alternative für 40 - 59 Jahre. Ohne Gesundheitsprüfung. zur SIGNAL IDUNA

Logo IDEAL Bis 20.000€, Rückführungsschutz, sehr gute Wartezeit und viele Tarifoptionen. Die hochwertige Alternative. Ohne Gesundheitsfragen. zur IDEAL


SeguraLife Sterbegeldversicherung - alle Tarife im Detail

Sie finden hier für Sterbe­geld­versicherungen mit monatlicher Beitragszahlung einen Überblick zu allen getesteten Versicherern mit Details zur Wartezeit­regelung, Eintrittsalter, möglichen Versicherungs­summen, Zusatzleistungen und Tarifbedingungen.

Zur besseren Vergleichbarkeit werden die getesteten Tarife mit einem Punktesystem bewertet und ins Verhältnis gesetzt. Durch den Qualitätsfaktor (QF) können die einzelnen Anbieter verglichen und unsere Testergebnisse und Produkt­empfehlungen einfach nachvollzogen werden.

Das Thema Gesundheitsprüfung ist ein wesentliches Entscheidungs­kriterium bei der Wahl der passenden Sterbe­geld­versicherung. Da die überwiegende Mehrheit Gesundheits­fragen ablehnt, sind in der Testtabelle die Tarife mit Gesundheitsprüfung (GP) separat gelistet.

Sterbegeldversicherung Test Download

Sterbe­geld­ver­sicher­ung Test herunter­laden

Alle Informa­tionen, Tipps und Hinweise sowie die Test­tabellen und Test­sieger zum Herunterladen und Ausdrucken (PDF 2,1 MB).

Qualitätsfaktor (QF) - So lesen Sie die Testtabelle

Der Qualitäts­faktor bewertet die einzelnen Tarife im Verhältnis zueinander. Er basiert auf einem Punktesystem mit entsprechend gewichteten Bewertungs­kriterien unter Berücksichtigung aktueller Entwicklungen (Test Stand 09/2020).

Hauptkriterien sind die Wartezeit, die Finanzkraft und Sicherheit des Anbieters sowie das relative Preisniveau, aber auch enthaltene Zusatz­leistungen und individuelle Tarif- und Anbieter­besonderheiten. Je höher der Qualitätsfaktor, desto besser der Tarif.

Die beste Sterbe­geld­versicherung im Test erreicht 84 von 90 Punkten. Testsieger & Produktempfehlungen

SeguraLife Sterbegeldversicherung Test
Anbieter Tarif (Ohne GP) QF GP WZ ST VS min VS max EA EZ Zusatzleistungen Besonderheiten
Allianz Lebensversicherungs-AG Bestattungsschutzbrief LL/ 85 66/90 36 3.000 15.000 40-80 1) 3) 7) Bestattungs­organisation
Axa Lebensversicherungs AG Axa Lebensversicherungs AG bietet die Sterbegeldversicherung über die Ideal Lebensversicherung a.G. an
Barmenia Lebensversicherung a.G. SterbeGeldPlus 32/90 36 3.000 15.000 15-75
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB) N(I)-1oG 52/90 36 5.000 12.500 01-75 6) 7) Dread-Disease-Option
Continentale Lebensversicherung AG SGC - SterbeGeldClassic 54/90 36 2.500 15.000 40-75 6) Ab 7.500€ VS Bestattungs­pakete inkl.
Cosmos Lebensversicherungs-AG CRS.83 42/90 36 5.000 15.000 18-75 6) Hoher Beitrags­aufschlag für Raucher
DELA Lebensversicherungen N.V. DELA sorgenfrei Leben o.G. 60/90 24 3.000 20.000 18-54/74 1) 2) 3) 5) 6) 7) Optional Inflations­schutz, keine ÜB
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG N S2 57/90 24 5.000 15.000 50-80 5) optional Keine Leistung bei UT in WZ
Die Bayerische T 17841 74/90 +) 6 1.000 12.500 40-80 6) 7) Beste Staffelung für unter 50-jährige
DIREKTE LEBEN Versicherung AG Bestattungsvorsorge 67/90 9 2.500 20.000 40-80 7)
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG Sterbevorsorge Grundschutz (STG519101ZK) 52/90 36 1.000 15.000 40-80 7)
Sterbevorsorge Komfort (STG519121ZK) 66/90 24 1.000 15.000 40-80 3) 5) 6) 7)
Sterbevorsorge Premium (STG519161ZK) 66/90 18 1.000 20.000 40-80 3) 4) 5) 6) 7) Umfangreiches Servicepaket
GE·BE·IN Versicherungen VVaG C04 59/90 12 500 8.000 18-70 2) 5) 7) Sterbekasse
Gothaer Lebensversicherung AG T2 41/90 36 5.000 15.000 40-75 7) Auszahlung bei Endalter 102
Hannoversche Lebensversicherung AG L6 (Plus) 63/90 24 3.000 15.000 40-80 5) optional Teilw. 18 Monate WZ als Sonderaktion
HanseMerkur Lebensversicherung AG Senior Care 47/90 36 3.000 20.000 40-80
HDH VVaG Tarif 5-65/ 5-75 46/90 18 100 9.000 18-60/65 5) bis 65J 7) Sterbekasse. VS abhängig von EA und BZ
HDI Lebensversicherung AG KL 1G 37/90 36 5.000 25.000 15-75 7)
HUK-COBURG Lebensversicherung AG Tarif S 30/90 36 5.000 20.000 40-75 6)
Ideal Lebensversicherung a.G. Sterbegeld (85/UT) 79/90 9 1.500 20.000 40-80 1) 5) optional 6) 7) Optional PZV ab PG 4
SterbeGeldplus 59/90 18-36 2.500 10.000 40-90 1) 4) 6) Optional mit ergänzender EZ
SterbeGeldkompakt (85/UT) 55/90 18-36 1.500 10.000 50-80 5) optional
INTER Lebensversicherung AG K08N171 SterbeGeld 62/90 24 2.500 15.000 50-75 7)
InterRisk Lebensversicherungs-AG LK5 47/90 36 3.000/ 5.000 8.000/ 10.000 25/49-50/75 5) dreifach 6) Bis EA 49J 5.000€-10.000€. Ab EA 50J 3.000€-8.000€
LLH Landeslebenshilfe V.V.a.G. Tarif 1 36/90 36 1.000 10.000 10-70 6) 7)
Lebensversicherung von 1871 a.G. VR0 (MBV) 83/90 +) 6 1.500 12.500 40-90 4) optional 5) 6) 7) bis 75 Gruppentarif Münchener Begräbnisverein
SV (SterbeGeld Plus) 84/90 +) 6 1.500 12.500 40-90 3) 4) optional 5) 6) 7) bis 75 EZ über eigenen Tarif
SVB (Sterbegeld Basis) 55/90 +) 24-36 1.500 12.500 40-90 6) 7) bis 75 EZ über eigenen Tarif
LVM Lebensversicherungs-AG K1 o.G. 38/90 36 5.000 10.000 40-70 k.A. 6)
Münchener Begräbnisverein e.V. In Kooperation mit der LV 1871 als vergünstigter Gruppentarif
Münchener Verein Lebensversicherung AG Tarif 10 33/90 36 2.500 15.000 18-83 Auszahlung bei Endalter 100
neue leben Lebensversicherung AG NSTG18 57/90 6 1.500 20.000 40-80 1) 5) optional 6)
Nürnberger Lebensversicherung AG Bestattungsvorsorge-Pakete 68/90 6 2.500 12.500 18-80 1) 3) 4) Nur mit Bestattungs­vorsorge­vertrag
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. SI TFV Sterbegeldvorsorge 67/90 24 2.500 20.000 40-75 6) 7) Bei Suizit schon nach 2J
SOLIDAR Sterbegeldversicherung VVaG Tarif ohne GP 52/90 12 500 8.000 14-60/70 2) Zuschlag 5) bis 75 Sterbekasse. EA bis 60J BZ bis 65, ab EA 61J BZ bis 85
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG SterbegeldPolice LZ1 T2 37/90 36 3.000 15.000 40-85 Nicht in allen Bundes­ländern. Ab EA 75J max. 10.000€
uniVersa Lebensversicherung a.G. Tarif 7180 43/90 36 2.500 15.000 16-80 6) 7)
VKH Sterbegeldversicherung VVaG T65/ T85 57/90 12 1.000 8.000 14-60/70 2) Zuschlag 5) optional Sterbekasse. EA bis 60J BZ bis 65, ab EA 61J BZ bis 85
VPV Lebensversicherungs-AG A10 62/90 12 3.000 15.000 45-75 5) optional 7) Auszahlung bei Endalter 100
Württembergische Lebensversicherung AG ST 36/90 36 3.500 20.000 18-80 1)
WWK Lebensversicherung a.G. T 08 NT 37/90 36 5.000 10.000 45-80
Anbieter Tarif (Mit GP) QF GP WZ ST VS min VS max EA EZ Zusatzleistungen Besonderheiten
Debeka Lebensversicherungsverein a.G. L1 65/90 Keine 2.000 10.000 20-k.A. k.A. 7) Auszahlung bei Endalter 100, GP nicht vereinfacht
DELA Lebensversicherungen N.V. DELA sorgenfrei Leben m.G. 78/90 Keine 3.000 20.000 18-54/74 1) 2) 3) 5) 6) 7) Optional Inflations­schutz, keine ÜB
GE·BE·IN Versicherungen VVaG C03 65/90 Keine 500 8.000 18-70 2) Zuschlag 5) 7) Sterbekasse
Monuta Versicherungen Niederlassung Deutschland Trauerfallvorsorge m.G. 59/90 Keine 5.000 15.000 18-74 2) Neuer Tarif seit 08/2020! Variabler Beitrag, keine ÜB
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a.G. SI TFV m.G. 73/90 Keine 2.500 20.000 18-75 6) 7) GP nicht vereinfacht, bei Suizit schon nach 2J
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G. SG 59/90 12 1.500 17.500 45-75 6) 7) WZ trotz GP
VPV Lebensversicherungs-AG A1 66/90 Keine 3.000 n/a 0-70 5) optional 7) Auszahlung bei Endalter 100, GP nicht vereinfacht

Abkürzungen

= Ja
= Nein
GP = Gesundheitsprüfung
WZ = Wartezeit (Monate)

ST = Staffelung
VS = Versicherungs­summe
EA = Eintritts­alter
EZ = Einmal­zahlung

UT = Unfalltod
BZ = Beitrags­zahlungs­dauer
SK = Sterbekasse
PZV = Pflege­zusatz­versicherung

ÜB = Überschussbeteiligung
BR = Bezugsrecht
+) keine gesundheitsbezogenen Ausschlusskriterien
= Empfohlene Tarife

Angaben ohne Gewähr. Aktualisiert: 09/2020

Erläuterungen zum Test

Getestet wurden Tarife mit monatlicher Beitragszahlung. Die Sterbegeldversicherung kann auch mit Einmalbeitrag abgeschlossen werden. Hier gelten eigene Modalitäten und Leistungskriterien. Informieren Sie sich dazu auf der Seite zum Einmalbeitrag

Gesundheitsprüfung

Es gibt am Markt nur wenige Anbieter mit Gesundheits­prüfung und Sofortschutz - die Debeka, DELA, GE·BE·IN, Monuta und VPV. Fast alle anderen Versicherer im Test bieten das Sterbegeld ohne Gesundheitsfragen an und verlangen dafür im Gegenzug eine Wartezeit. Gut zu Wissen: Bei vielen Versicherern gelten trotzdem gesundheits­bezogene Ausschluss­kriterien wie z.B. Pflege­bedürftig­keit. Versicherer wie LV 1871 oder Bayerische bieten hingegen einen echten Verzicht auf Gesundheits­fragen, das heißt, die Antragsannahme erfolgt unabhängig vom Gesundheits­zustand.

Wartezeit in Kombination mit Staffelung

Wichtigstes Leistungs­kriterium im Test ist die Kürze der Wartezeit mit zügigem Erreichen des vollen Versicherungs­schutzes ("Staffelung"). Versicherer mit sehr kurzer Wartefrist leisten in der Regel nach einer individuellen Staffel­regelung. Diese ist für Versicherungs­nehmer bis 49 Jahre bei der Bayerischen am besten, für Personen ab 50 Jahre bei der LV 1871. Bei Unfalltod leisten alle Anbieter ab Versicherungsbeginn, außer der DEVK.

Eintrittsalter und Versicherungs­summe

Mögliche Höhe der Versicherungs­summe sowie zulässiges Alter beim Antrag.

Finanzkraft/ Sicherheit

Die Sterbe­geld­versicherung begründet ein meist langfristiges Vertrags­verhältnis. Finanzkraft und zukünftige Leistungs­stärke der Versicherung sind daher wichtig. Außer DELA und Monuta bieten alle Unternehmen eine variable Überschuss­beteiligung. Ob ein Versicherer leistungsstark und solide ist, kann damit am Ende einen großen Unterschied in der Gesamt­leistung ausmachen.

In den Qualitätsfaktor fließt daher auch ein Finanz-Score ein auf Basis von aktuellen Ratings wie Standard & Poor's, Moody's, Fitch, Morgen & Morgen, Ascore/ Softfair und DFSI.

Gut zu Wissen: Bei deutschen Lebens­versicherungen ist die vereinbarte Versicherungs­summe über die Mitglied­schaft im Sicherungsfonds Protektor gesichert. Sterbe­kassen gehören dem Fonds nicht an und können bei finanzieller Schieflage ihre Leistung kürzen - ein nicht zu vernach­lässigendes Risiko. Die BaFin veröffentlicht regelmäßig Kennzahlen zu deutschen Sterbekassen.

Zusatzleistungen

1) Rückholung aus dem Ausland - Für Versicherungsnehmer, die im Ausland unterwegs sind, denn die Rückholung des Leichnams ist teuer. Die Rückholung kann auch über die Auslands­reise­kranken­versicherung oder private Kranken­versicherung mitversichert sein.

2) Kindermitversicherung - Mitversicherung von Kindern bis 18 Jahren, beitragsfrei oder gegen Prämienzuschlag.

3) Rechtsberatung - Beratung durch qualifizierte Rechtsanwälte zu Vorsorge/ Erbe/ Nachlass.

4) Digitaler Vertragsmanager - Zur digitalen Erfassung, Verwaltung und dann im Sterbefall auch Abwicklung von Verträgen, Online-Nutzerkonten (wie z.B. Facebook) und Mitgliedschaften.

5) Doppelte Leistung bei Unfalltod - Beitragsfrei oder optional gegen Prämienzuschlag.

6) Geringer Mindestbetrag Beitragsfreistellung - Wer keine Beiträge mehr zahlen will, kann den Vertrag beitragsfrei stellen. Je geringer dafür die Mindestversicherungssumme, umso kundenfreundlicher. Hier: unter 1000€.

7) Flexible Beitragszahlung - Gut ist es, wenn die Beitragszahldauer individuell festgelegt werden kann oder wenigstens die Wahl zwischen verschiedenen Optionen besteht (z.B. bis 65/ 75 oder 85).

Staffel­regelungen laut Versicherungsbedingungen im Detail

Bayerische: 7.-12. Monat 25% VS, 13.-15. Monat 50% VS, NEU ab 2020: 100% ab 16. Monat. Direkte Leben: 10.-12. Monat 25% VS, 13.-15. Monat 50% VS, 16.-18. Monat 75% VS, 100% VS ab 19. Monat. GE·BE·IN: 1.-6. Monat keine Erstattung, 7.-12. Monat Beitrag­erstattung, 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. HDH: 19.-24. Monat 50% VS, ab 25. Monat 100% VS. IDEAL: 10.-12. Monat 25% VS, 13.-15. Monat 50% VS, 16.-18. Monat 75% VS, 100% VS ab 19. Monat. LV 1871: EA bis 49J ab 7. Monat 6/36 monatlich aufsteigend bis 100% VS nach 36 Monaten, EA bis 59 ab 7. Monat 6/24 aufsteigend bis 100% VS nach 24 Monaten, EA ab 60 ab 7. Monat 6/12 aufsteigend bis 100% nach 12 Monaten. neue leben: 7.-12. Monat 25% VS; 13.-15. Monat 50% VS, 16.-18. Monat 75% VS , ab 19. Monat 100% VS. Nürnberger: 7.-12. Monat 25% VS; 13.-15. Monat 50% VS, 16.-18. Monat 75% VS , ab 19. Monat 100% VS. Solidar: 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. VKH: 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. Volkswohl Bund: 12.-24. Monat 50% VS. VPV: 13.-24. Monat 60 % VS, ab 25. Monat 100% VS.


So testen wir

Objektiv • Fundiert • Unabhängig

Unsere Experten bewerten, analysieren und vergleichen für Sie regelmäßig und detailliert die Anbieter von Sterbegeld in Deutschland - unabhängig und objektiv.

Unsere Produktempfehlungen sind völlig transparent und nachvollziehbar. Und weil wir verfügbare Rabattierungen selbstverständlich weitergeben, sind die Testsieger bei uns sogar besonders günstig.

Von A wie Allianz über Debeka, Ergo, HUK, IDEAL, LV 1871, SIGNAL IDUNA bis W wie Württembergische - der SeguraLife Sterbegeldversicherung Test umfasst mehr als 30 Anbieter und Tarife.

Oft verstecken sich Tarifdetails im Kleingedruckten und sind nicht gleich erkennbar. Sie finden hier detaillierte Informationen zur Wartezeit, Staffelregelung, Gesundheitsfragen, mögliche Versicherungssummen und die Altersregelung. So haben Sie alle wichtigen Auswahlkriterien übersichtlich im Vergleich und eine transparente und nachvollziehbare Basis für unsere Produktempfehlungen.

Auch das Preis-Leistungs­verhältnis spielt eine wichtige Rolle und fließt in die Bewertung mit ein. Welcher Tarif für Sie in Frage kommt und welche Produkte wir empfehlen, hängt von vielen Faktoren ab. Entscheidend ist der ideale Mix aus Wartezeitregelung, Gesundheitsprüfung, Leistungsstärke und Prämienniveau.

So sind unsere Testsieger in ihren jeweiligen Kategorien nicht nur die leistungsmäßig besten Sterbegeldversicherungen im Test sondern haben auch das beste Preis-Leistungsverhältnis. Vergleichen Sie!

Tarife mit Einmalzahlung?

Sterbe­geld­versicherungen mit Einmalbeitrag haben mit der hier getesteten monatlichen Beitragszahlung wenig gemeinsam und werden als eigene Kategorie der Vorsorge getrennt bewertet.


Das sind die Sterbegeldversicherung Testsieger & empfehlenswerte Tarifoptionen nach Alter

Welche Sterbegeldversicherung die beste ist, hängt auch von Ihrem Alter ab. Auf Basis einer umfassenden Analyse der Testergebnisse, empfehlen unsere Spezialisten die folgenden Versicherungen:

Ihr Alter Testsieger/ Produktempfehlungen Wartezeit Empfehlung/ Kommentar Zum Anbieter
< 40 Jahre In der Altersklasse unter 40 Jahren gibt es wenig empfehlens­werte Anbieter, da hier der Fokus auf Risiko­lebens­versicherungen liegt. Den besten Tarif in dieser Kategorie hat die DELA mit Gesund­heits­erklärung und Sofortschutz sowie vielen Zusatz­leistungen. zur DELA
Alter 40 - 49 In der Altersklasse 40 bis 49 Jahre hat die DELA den besten Tarif ohne Wartezeit mit Gesundheits­erklärung. Wollen oder können Sie keine Gesundheits­erklärung abgeben, empfehlen wir die Bayerische mit besonders kurzer Wartezeit oder die SIGNAL IDUNA mit besonders günstigem Preis-Leistungs­verhältnis.
Logo DELA
Keine Für Jüngere oder Antragsteller mit nur leichten Vor­erkrankungen hat die DELA den besten Tarif mit einfacher Gesundheits­frage und ohne Wartezeit. zur DELA Beitrag berechnen
Logo Bayerische
6 Monate * Ohne Gesundheits­prüfung mit bester Wartezeit. Die Bayerische hat bis 50 Jahre die kürzeste Wartezeit, beste Staffelung und ist hier Testsieger. zur Bayerische Beitrag berechnen
Logo Signal Iduna
24 Monate Ohne Gesundheits­prüfung mit bestem Preis. Die SIGNAL IDUNA hat ein sehr gutes Preis-Leistungs­verhältnis und ist hier besonders günstig. zur SIGNAL IDUNA Beitrag berechnen
Alter 50 - 80 In der Altersklasse 50 bis 80 Jahre empfehlen wir nur Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Testsieger mit dem besten Tarif ist die LV 1871. Empfehlenswert ist auch die Bayerische, vor allem wenn Sie Angehörige versichern. Mehr Tarifoptionen, Zusatz­leistungen und Schutz bis 20.000€ bietet die IDEAL als attraktive Alternative.
Logo LV 1871
6 Monate * Ohne Gesundheitsprüfung. Die LV 1871 hat die kürzeste Wartezeit, beste Staffelung, günstige Tarife und ist mit Abstand Testsieger. zur LV 1871 Beitrag berechnen
Logo Bayerische
6 Monate * Ohne Gesundheitsprüfung. Fair, bewährt und sicher. Die Bayerische empfiehlt sich vor allem dann, wenn Sie Angehörige versichern wollen. zur Bayerische Beitrag berechnen
Logo IDEAL
9 Monate * Ohne Gesundheitsfragen. Die IDEAL bietet mehr Tarifoptionen, Zusatz­leistungen wie Rückhol­kosten­schutz und Versicherungs­summen bis 20.000€. zur IDEAL Beitrag berechnen
> 80 Jahre In der Altersklasse über 80 Jahre bietet die LV 1871 unter den wenigen Anbietern den klar besten Tarif mit exzellenter Wartezeit, ohne Gesundheits­prüfung und Abschluss sogar für Pflegebedürftige und betreute Personen.
Logo LV 1871
6 Monate * Ohne Gesundheitsprüfung. Auch für betreute Personen. Für über 80 Jährige ist die LV 1871 klarer Testsieger. Maximales Eintrittsalter 90 Jahre. zur LV 1871 Beitrag berechnen

* Wartezeit mit im Anschluss gestaffelter Auszahlung.
Bei Tod durch Unfall gilt bei allen hier empfohlenen Anbietern keine Wartezeit und es besteht sofortiger Versicherungsschutz.


Sterbegeldversicherung Test - Das sagen unsere Experten

Sterbegeldversicherung Test

Eine Sterbe­geld­versicherung soll noch zu Lebzeiten sicherstellen, dass die Kosten für die eigene Beerdigung gedeckt sind und Angehörige und Hinterbliebene im Sterbefall finanziell entlastet werden. Selbst für eine einfache Bestattung können schnell mehrere tausend Euro zusammenkommen. Beerdigungskosten berechnen Eine gute Sterbe­geld­versicherung deckt diese Vorsorgelücke und sichert so ein würdevolles Begräbnis.

Unser Test der in Deutschland geläufigen Anbieter von Sterbeversicherungen und Bestattungsgeld zeigt, dass es große Unterschiede in den Tarifleistungen gibt. Und eine gute Sterbegeldversicherung muss gar nicht teuer sein. Es ist aber wichtig, auf Details und wichtige Leistungsmerkmale zu achten und beim Preis nicht Äpfel mit Birnen zu vergleichen.

Aufbauzeit - Wartezeit & gestaffelte Leistung

In der sogenannten Aufbauzeit haben Sie noch keinen Versicherungsschutz und erhalten im Sterbefall maximal die bis dahin gezahlten Beiträge zurück. Achten Sie daher besonders auf die Wartefrist und die Modalitäten der Staffel­regelung.

Der Sterbegeldversicherung Test zeigt, dass bei vielen Versicherern der Versicherungs­schutz erst nach 3 Jahren Aufbauzeit beginnt. 3 Jahre sind zu lang und immer ungeeignet.

Wir empfehlen vor allem ab 60 Jahre ausschließlich Versicherungen mit Wartezeiten zwischen 6 Monaten und maximal 1 Jahr. Zur Risiko­minderung und als faire Lösung für die Versicherten­gemeinschaft erfolgt bei den Anbietern mit sehr kurzer Aufbauzeit meist eine Staffel­regelung mit monatlicher Erhöhung der anteiligen Versicherungs­leistung und zügigem Erreichen des vollen Versicherungs­schutzes. Die Staffelregelung unterscheidet sich je nach Anbieter und kann auch vom Eintrittsalter abhängen.

Gestaffelte Leistung - sinnvoll & fair

Verzichten Versicherer auf eine Gesundheits­prüfung, dann besteht die Gefahr einer negativen Risiko­selektion, wenn überwiegend schwer kranke Antragsteller den Tarif ausnutzen und damit mittelfristig unwirtschaftlich machen. Eine möglichst lange Aufbauzeit begrenzt dieses Risiko, ist aber für den Kunden unattraktiv und riskant: während der langen Wartezeit erhalten die Angehörigen und Hinterbliebene im Todesfall nichts, erst ab dem Tag nach Ablauf der Wartefrist dann die volle Leistung.

Durch die Staffel­regelung hingegen wird das Risiko früher Sterbefälle über einen größeren Zeitraum fair verteilt, sowohl für den Versicherer, als auch für die Angehörigen, denen schon nach sehr kurzer Zeit signifikante Teil­auszahlungen zustehen bevor dann zügig voller Versicherungs­schutz besteht.


Bestattungsorganisation - Kombipakete, Bezugsrechte & Abtretung

Ohne ausdrückliche Bestimmung geht die Versicherungssumme in der Regel im Sterbefall einfach an den Versicherungsnehmer, wenn er nicht gleichzeitig Versicherte Person war, ansonsten an die gesetzlichen Erben. Sie können jedoch jederzeit über das Bezugsrecht einen Begünstigten benennen und diesen auch nachträglich wieder ändern. Dies ist vor allem deshalb empfehlenswert, weil eine bezugsberechtigte Person für die Auszahlung keinen Erbschein vorlegen muss und so zügig den notwendigen Geldbetrag für die Begräbniskosten erhalten kann.

Wollen Sie Organisation und Durchführung der Bestattung bereits im Vorfeld festlegen, bleiben Sie flexibel:
Vertragskombinationen, bei denen eine Sterbegeldversicherung fest an eine bestimmte Bestattungsorganisationen gekoppelt ist oder ein Bestattungsunternehmen eine bestimmte Sterbegeldversichernung vorgibt, sind nicht unbedingt die beste Lösung. Wählen Sie die für Sie beste Sterbegeldversicherung im Test und halten dann beim Bestatter Ihrer Wahl in einem Bestattungs­vorsorgevertrag die Einzelheiten und voraussichtlichen Kosten der Bestattung fest. Sie benennen dann einfach diesen Bestatter als Begünstigten der Sterbegeldversicherung unter Bezug auf den abgeschlossenen Vertrag. Das Versicherungsunternehmen zahlt dann im Sterbefall die vom Bestatter genannten Kosten direkt an den Bestatter und alles was aus der Versicherungsleistung dann noch übrig ist an einen nachrangig Bezugsberechtigten oder die Erben.

Angehörige versichern

Manche Anbieter ermöglichen den Abschluss für Dritte wie den Partner oder die eigenen Eltern, bei einigen sogar ohne deren Wissen und Unterschrift.

Auch für Betreute Personen kann unter bestimmten Voraussetzungen noch eine Sterbe­geld­versicherung zur Absicherung der Bestattungskosten beantragt werden.

Jeder Versicherer hat hierzu andere Bedingungen und Voraussetzungen, kontaktieren Sie uns daher für eine individuelle Lösung.

Gut zu Wissen: Bezugsberechtigungen und Änderungen können Sie jederzeit an uns mit Angabe Ihrer Versicherungs­scheinNummer senden. Diese Informationen werden dann beim Versicherer von uns digital hinterlegt und stehen im Trauerfall sofort zur Verfügung.


Kosten - Bruttobeitrag, Nettobeitrag, Zahldauer & Überschussbeteiligung

Die Höhe der Kosten für die Sterbeversicherung sind ein wichtiges Kriterium. SeguraLife gibt deshalb verfügbare Rabattierungen selbstverständlich an Sie weiter. Wollen Sie Preise unterschiedlicher Anbieter vergleichen, achten Sie auf die folgenden Punkte:

Gut zu Wissen: Seit der verpflichtenden Einführung von Unisex-Tarifen Ende 2012 sind Beiträge zur Sterbe­geld­versicherung für Männer und Frauen identisch.


Rendite von Sterbegeldversicherungen

Gerne wird von einer Sterbeversicherung mit Monatsbeitrag aufgrund der mangelnden Rendite abgeraten und statt dessen z.B. ein klassischer Sparplan empfohlen.

Mit der Sterbegeldversicherung wird jedoch die Finanzierung der Bestattung von Anfang an und in voller Höhe sichergestellt, egal was passiert und selbst wenn bei einem frühen Tod noch so gut wie keine Beiträge gezahlt wurden. Die Sterbegeldversicherung folgt damit dem Versicherungsprinzip, nach dem das individuelle Risiko einer einzelnen Versicherten Person durch die Bildung einer großen Risikogemeinschaft getragen wird. Diese Risikogemeinschaft ist eine Mischung aus einzelnen Versicherungs­verträgen mit höheren, durchschnittlichen und niedrigen individuellen Risiken. Hohes Risiko bedeutet dabei, dass bei einem frühen Sterbefall die volle Leistung ausgezahlt wird, obwohl noch kaum Beiträge gezahlt wurden. Für solche Versicherungsnehmer ist die Rendite ausgesprochen positiv.

Im Sinne des Risikoausgleichs innerhalb der Versicherten­gemeinschaft wird dann aber bei einem Versicherungs­nehmer mit langem Leben die Beitragsaufwendung die Versicherungs­summe auch übersteigen können, was dann naturgemäß auf dessen Rendite drückt. Hätte dieser in einem solchen Fall anstelle der Versicherungs­prämie monatlich in einen klassischen Sparplan eingezahlt, wäre am Ende der Laufzeit tatsächlich mehr Geld verfügbar gewesen als mit der Bestattungs­vorsorge. Niemand kann jedoch vorhersehen, wie alt er wird und wie lange er noch lebt. Wer finanzielle Sicherheit sucht, der muss Abstriche bei der Rendite machen können. Kosten Sterbegeldversicherung

Hohe Überschuss­leistungen am Ende einer langen Laufzeit können im Übrigen mögliche Überzahlungen wieder ausgleichen. Umso wichtiger ist es also, auf die Finanzstärke und Substanzkraft des Versicherers zu achten. Im Sterbegeldversicherung Test sind daher auch die Finanzrating für die einzelnen Anbieter berücksichtigt.

Rendite und Einmalbeitrag

Ganz anders verhält es sich mit der Rendite, wenn die Sterbe­geld­versicherung mit Einmalzahlung abgeschlossen wird. Hier besticht die Sterbe­geld­versicherung im aktuellen Zinsumfeld gerade aufgrund ihrer guten Rendite und hat sich als alternative Anlageform bewährt. Mit dem passenden Tarif ist die Einmalanlage beim Versicherer ein sicheres und leistungsstarkes Investment mit attraktiver Verzinsung.

Während ein höherer Geldbetrag auf dem Spar- oder Treuhandkonto durch die magere Verzinsung real an Wert verliert, profitiert die Einmalanlage in eine Sterbe­versicherung von den Anlage­möglichkeiten eines finanzstarken Versicherers, der nicht nur eine bessere Mindest­verzinsung garantiert, sondern vor allem variable jährliche Überschüsse während der Laufzeit erwirtschaftet. Mehr Informationen zur Einmalzahlung


Lebenslanger Versicherungs­schutz

Während eine Risiko­lebens­versicherung während eines meist begrenzten Zeitraums die finanzielle Existenz sichert, ist das Ziel der Sterbe­geld­versicherung die Bereit­stellung eines bestimmten Betrags zur Begleichung der Bestattungs­kosten. Auch wenn die Beitrags­zahlung zu einem bestimmten Termin endet, besteht bei den von uns empfohlenen Versicherern lebenslanger Schutz und die Auszahlung der Versicherungs­summe im Todesfall ist garantiert.

Es gibt im Test auch Anbieter, bei denen der Versicherungs­schutz mit Ablauf z.B. des 100. Lebensjahres endet. Die Versicherungssumme wird dann im Erlebensfall ausgezahlt. Ein lebenslanger Versicherungsschutz ohne Altersbegrenzung ist klar zu bevorzugen, da zukünftig immer mehr Versicherungsnehmer hohe Lebensalter erreichen werden. Zudem zählen Sterbe­geld­versicherungen, die zu einem bestimmten Alter im Erlebensfall ausgezahlt werden auch nicht zum Schonvermögen, da die ausschließliche und verbindliche Zweck­bindung fehlt.

Welche Versicherungssumme wählen?

Ein würdiger Abschied kann schnell viel Geld kosten. Die Bestattungs­kosten sind je nach Beisetzungsart und den Gebühren der Städte und Gemeinden sehr unterschiedlich. Zwischen einer anonymen Feuer­bestattung und einem aufwändigen Begräbnis liegen Welten Beerdigungskosten berechnen . Wenn Sie keine eigenen Wünsche oder Vorstellungen zu Ihrer Beerdigung haben orientieren Sie sich bei den Bestattungs­kosten einfach an Durchschnitts­werten. So werden in Deutschland im Schnitt etwa 6.500€ für eine Beisetzung ausgegeben.


Weitere Informationen


Fragen zum Sterbegeldversicherung Test? 09131-625 10 65