Sterbegeldversicherung Test

Sterbegeldversicherung Test - So haben wir getestet

Eine Sterbegeldversicherung ist kein Sparvertrag. Sie soll die Bezahlung der Bestattungskosten zuverlässig und sicher regeln – unabhängig vom Erbe, zur Entlastung der Angehörigen, für eine selbstbestimmte Organisation oder zur Absicherung eines Vorsorgevertrags.

Neben den wichtigen Kriterien Wartezeit und Finanzstärke spielt im Test auch das Preis-Leistungsverhältnis eine große Rolle und fließt in die Bewertung mit ein. Und weil wir verfügbare Rabattierungen selbstverständlich weitergeben, sind bei uns die Testsieger sogar besonders günstig.

Es gibt nicht die eine Sterbegeldversicherung für alle. Welcher Tarif für Sie infrage kommt und welche Produkte wir empfehlen, hängt von vielen Faktoren, nicht zuletzt auch Ihrem Alter ab. Testsieger & Produktempfehlung nach Alter

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Alle Informationen, Tipps und Hinweise sowie die Testtabellen und Testsieger zum Herunterladen und Ausdrucken (PDF 2,1 MB).

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Testtabelle - alle Anbieter im Test (Stand 2025)

Von A wie Allianz über Debeka, Ergo, HUK, IDEAL, LV 1871, SIGNAL IDUNA bis W wie Württembergische - der SeguraLife Sterbegeldversicherung Test umfasst mehr als 50 Anbieter und Tarife. Mit dem Qualitätsfaktor (QF) können die einzelnen Anbieter verglichen und die Testergebnisse und Produktempfehlungen einfach nachvollzogen werden. Tarife mit und ohne Gesundheitsprüfung (GP) sind in der Testtabelle separat gelistet.

Qualitätsfaktor (QF) - So lesen Sie die Testtabelle

Der Qualitätsfaktor bewertet die einzelnen Tarife im Verhältnis zueinander. Er basiert auf einem Punktesystem mit entsprechend gewichteten Bewertungskriterien unter Berücksichtigung aktueller Entwicklungen.

Hauptkriterien sind die Wartezeit, Finanzkraft und Sicherheit des Anbieters sowie das relative Prämienniveau, aber auch Zusatzleistungen und individuelle Tarif- und Anbieterbesonderheiten. Je höher der Qualitätsfaktor, desto besser der Tarif. Die beste Sterbegeldversicherung im Test erreicht 85 von 90 Punkten. Bietet ein Versicherer mehrere Tarifvarianten, ist die beste davon gelistet.

Produktempfehlungen: Mit der Allianz, Bayerische, IDEAL, LV 1871 und der DELA gibt es einige ausgezeichnete, empfehlenswerte Tarife im Test. Je nach Alter, Vorsorgeziel und persönlicher Situation ist meist genau einer von diesen das beste Produkt für Sie. Produktempfehlungen nach Alter

**SeguraLife Sterbegeldversicherung Test**
Anbieter	Tarif (Ohne GP)	QF	GP	WZ	ST	VS min	VS max	EA	EZ	Zusatzleistungen	Besonderheiten
Aeguron - Aurum Protect GmbH	Sterbegeldversicherung	69/90		12		3.000	12.500	40-75		1) 5) 7)	Keine ÜB. Risikoträger: iptiQ Life S.A. Luxemburg
Allianz Lebensversicherungs AG	BestattungsSchutzbrief	80/90		12		3.000	20.000	35-80		1) 3) 5) 7)	Umfassendes Vorsorgekonzept
Axa Lebensversicherung AG	Axa Lebensversicherung AG bietet als Sterbegeldversicherung die Produkte der IDEAL an.
Baloise Lebensversicherung AG	Die Baloise (ehemals Basler) Lebensversicherung AG bietet als Sterbegeldversicherung die Produkte der IDEAL an.
Barmenia Lebensversicherung a.G.	Barmenia Tarif wurde mit dem Zusammenschluss von Barmenia und Gothaer eingestellt. Siehe Tarif Gothaer.
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)	N(I)-1oG	54/90		36		5.000	12.500	01-75		6) 7)	Dread-Disease-Option
Bochumer Versicherungsverein aG (BVaG)	Classic/ Comfort	60/90		12		500	8.000	14-75		2) 5) optional	Sterbekasse!
Concordia oeco Lebensversicherungs-AG	Sterbegeld S	61/90		24		2.500	15.000	50-80		1) 6)
Continentale Lebensversicherung AG	SGC - SterbeGeldClassic	57/90		36		2.500	20.000	40-75		6) 7)	Ab 7.500€ VS Bestattungspakete inkl.
Cosmos Lebensversicherungs-AG	CRS	62/90		24		3.000	15.000	18-75		6)	Hoher Beitragsaufschlag für Raucher
DELA Lebensversicherungen N.V.	DELA sorgenfrei Leben o.G.	63/90		24		3.000	20.000	18-54/74		1) 2) 5) 6) 7)	Optional Inflationsschutz, keine ÜB
DEVK Allgemeine Lebensversicherungs-AG	Tarif N S2	61/90		24		5.000	20.000	15-80	n/a	1) 5)optional 7)
Die Bayerische	T 25841	76/90		12-36		1.000	12.500	40-80		5) 6) 7)	WZ altersabhängig
DIREKTE LEBEN Versicherung AG	BestattungsVorsorge T15/25	70/90		9		2.500	20.000	40-80		7)	optionale Beitragsdynamik
ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG	Sterbevorsorge Komfort (STG525121Z)	74/90		18		1.000	15.000	40-85		3) 5) 7)	Optionale Beitragsdynamik, FlexOption
GE·BE·IN Versicherungen VVaG	C04	64/90		12		500	8.000	18-70		2) mit Zuschlag 5)	Sterbekasse!
Gothaer Lebensversicherung AG	W22M1	59/90		24		5.000	15.000	15-75		7)	Auszahlung bei Endalter 102
Hannoversche Lebensversicherung AG	L6 Plus	77/90		12-36		3.000	25.000	40-80		1) 2) 5) 7)	WZ frei wählbar, Tarifoption L6 Exklusiv: Dread-Disease-Option, PflegezusatzSchutz
HanseMerkur Lebensversicherung AG	Senior Care	59/90		36		3.000	20.000	40-80		7)
HDH VVaG	Tarif 5-65/ 5-75	56/90		24		500	8.000	18-75		5) bis 65J 6)	Sterbekasse! VS abhängig von EA und BZ
HDI Lebensversicherung AG	Sterbegeldversicherung eingestellt.
HUK-COBURG Lebensversicherung AG	Tarif S21	54/90		36		5.000	20.000	40-80		6)
IDEAL Lebensversicherung a.G.	SterbeGeld	80/90		9		2.000	15.000	40-85		1) 4) 5) optional 6) 7)	Optional PZV ab PG 4, Automatische Dynamik
IDEAL Lebensversicherung a.G.	SterbeGelddirekt	69/90		18-36		2.000	10.000	50-80		1) 4) 6)	Wartezeit absteigend von 50 bis 67 Jahre
IDEAL Sterbekasse Lebensversicherung AG	SterbeGeldflex	50/90		36		2.000	8.000	40-80			Sterbekasse!
INTER Lebensversicherung AG	K08 SterbeGeld	69/90		24		2.500	15.000	50-75		6) 7)
InterRisk Lebensversicherungs-AG	AK1oG	60/90		36		3.000/ 5.000	8.000/ 10.000	25-75		1) 5) dreifach 6)	Bis EA 49J 5.000€-10.000€. Ab EA 50J 3.000€-8.000€
Itzehoer Lebensversicherungs-AG	Bestattungsgeld	70/90		12		2.500	10.000	40-80	n/a	6) 7)
LLH Landeslebenshilfe V.V.a.G.	Sterbegeldversicherung eingestellt.
Lebensversicherung von 1871 a.G. (LV 1871)	Bestattungsvorsorge Comfort Plus (SV)	85/90		6		1.500	12.500	40-95		3) 5) 6) 7)	Tarifoption Premium (SVP): Kinder-/ Enkelmitversicherung, Rückholkostenschutz
	Bestattungsvorsorge Basis (SVB)	67/90		24-36		1.500	12.500	40-95		6) 7)
LVM Lebensversicherungs-AG	K1 o.G.	63/90		24		5.000	20.000	40-80		6) 7)
Mecklenburgische Lebensversicherung-AG	Sterbegeldversicherung	65/90		24		2.500	25.000	40-80			Keine Pflegebedürftige, Kein HIV
Monuta Versicherungen Niederlassung Deutschland	Die Monuta wurde von DELA übernommen. Der Tarif der Monuta wurde eingestellt.
Münchener Begräbnisverein e.V.	Tarif MBV (als Vereins-Gruppentarif der LV 1871) für Neuanträge eingestellt.
Münchener Verein Lebensversicherung AG	Tarif 10S	52/90		36		2.500	15.000	18-83		6)
neue leben Lebensversicherung AG	NSTG	73/90		6		1.500	20.000	40-80		1) 5) optional 6)
November - Everlife GmbH	Sterbegeld Plus	67/90		12		3.000	12.500	40-75		1) 5) 7)	Keine ÜB. Tarifoption Basis mit WZ 24. Risikoträger: iptiQ Life S.A. Luxemburg
Nürnberger Lebensversicherung AG	Bestattungsvorsorge N3343	67/90		24		2.500	20.000	18-80		1) 3) 4) 6)	Inkl. Bestattungsvorsorge Bundesverband Deutscher Bestatter
Öffentliche Lebensversicherung Braunschweig	1SGV	58/90		36		3.000	10.000	40-80		6)	Über lokale Sparkassen/Agenturen
Öffentliche Lebensversicherung Sachsen-Anhalt	SterbegeldPlus	54/90		36		2.500	15.000	40-73			Nicht in allen Bundesländern
Öffentliche Lebensversicherungsanstalt Oldenburg	Sterbegeld	50/90		36		5.000	15.000	35-70			Nicht in allen Bundesländern
Provinzial Lebensversicherung AG	BestattungsVorsorge	51/90		36		3.000	20.000	40-79			Nicht in allen Bundesländern
Provinzial Rheinland Lebensversicherung AG	Auf die Provinzial NordWest Lebensversicherung AG verschmolzen. Firmieren nun unter Provinzial Lebensversicherung AG.
R+V Lebensversicherung AG	Sterbegeld	63/90		18		1.000	15.000	40-75			Vertrieb über VR Banken
Rheinland Versicherungs-AG (Credit Life AG)	Sterbegeld	43/90		36		3.500	15.000	18-80		5) optional	Optional Beitragsdynamik
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG	SI TFV Sterbegeldvorsorge	70/90		24		2.500	20.000	40-75		6) 7)	Leistung bei Suizid nach 2J
SOLIDAR Sterbegeldversicherung VVaG	Tarif 18	64/90		12		500	8.000	14-60/70		2) Zuschlag 5) bis 65/75	Sterbekasse! EA bis 60J BZ bis 65, ab EA 61J BZ bis 85
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG	SterbegeldPolice LZ1 T2	48/90		36		3.000	20.000	40-85			Nicht in allen Bundesländern. Ab EA 75J max. 10.000€
uniVersa Lebensversicherung a.G.	TrauerfallVorsorge 7181	54/90		36		2.500	15.000	16-80		6) 7)
VGH Versicherungen (Provinzial Lebensversicherung Hannover)	Sterbegeld (Tarif S)	55/90		36		5.000	10.000	50-80			Nicht in allen Bundesländern
VKH Sterbegeldversicherung VVaG	T65/ T85	65/90		12		1.000	8.000	14-60/70		2) Zuschlag 5) optional	Sterbekasse! EA bis 60J BZ bis 65, ab EA 61J BZ bis 85
VPV Lebensversicherungs-AG	SGP (Premium)	65/90		12-36		2.000	20.000	18-80		5) 7)	Dread-Disease-Option. Altersabhängige Wartezeit 18-39J: 3J WZ \| 40-59J: 2J WZ \| 60+J: 1J WZ; Ohne GP, aber Ausschlusskriterien
VRK Versicherer im Raum der Kirchen Lebensversicherung AG	S 21	50/90		36		5.000	20.000	50-80	n/a	5) optional
WGV-Lebensversicherung AG	Sterbegeld	70/90		24		2.500	7.500	55-75			VS nur 3 Optionen: 2.500/ 5.000/ 7.500
Württembergische Lebensversicherung AG	ST	52/90		36		3.500	20.000	18-80		1)
WWK Lebensversicherung a.G.	T 22 NT	59/90		36		5.000	10.000	45-80			kein Sofortschutz bei UT

Anbieter	Tarif (Mit GP)	QF	GP	WZ	ST	VS min	VS max	EA	EZ	Zusatzleistungen	Besonderheiten
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.	L1	72/90		Keine		4.000	25.000	20-80		5) optional 7)	GP nicht vereinfacht
DELA Lebensversicherungen N.V.	DELA sorgenfrei Leben m.G.	80/90		Keine		3.000	20.000	18-54/74		1) 2) 5) 6) 7)	Optional Inflationsschutz, keine ÜB
Fürsorgekasse von 1908 VVaG	Sterbegeld (TW16)	66/90		6		500	7.500	16-70		2)	eine Gesundheitsfrage, WZ!, Sterbekasse!
GE·BE·IN Versicherungen VVaG	C03	71/90		Keine		500	8.000	18-70		2) Zuschlag 5) 7)	Sterbekasse!
Generali Deutschland Lebensversicherung AG	Sterbegeld	53/90		36		5.000	15.000	40-80		7)	GP vereinfacht. WZ!
Monuta Versicherungen Niederlassung Deutschland	Die Monuta wurde von DELA übernommen. Der Tarif der Monuta wurde eingestellt.
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG	SI TFV m.G.	77/90		Keine		2.500	20.000	18-75		6) 7)	GP nicht vereinfacht
Volkswohl Bund Lebensversicherung a.G.	Sterbegeldversicherung wurde eingestellt.
VPV Lebensversicherungs-AG	Der Tarif mit GP und ohne WZ wurde in 2025 eingestellt.

Abkürzungen

= Ja
= Nein
GP = Gesundheitsprüfung
WZ = Wartezeit (Monate)

ST = Staffelung
VS = Versicherungssumme
EA = Eintrittsalter
EZ = Einmalzahlung

UT = Unfalltod
BZ = Beitragszahlungsdauer
SK = Sterbekasse
PZV = Pflegezusatzversicherung

ÜB = Überschussbeteiligung
BR = Bezugsrecht
= Empfohlene Tarife

Angaben ohne Gewähr. Stand: 02/2025

Erläuterungen zum Test

Getestet wurden Tarife mit monatlicher Beitragszahlung. Die Sterbegeldversicherung kann auch mit Einmalbeitrag abgeschlossen werden. Hier gelten eigene Modalitäten und Leistungskriterien. Informieren Sie sich dazu auf der Seite zum Einmalbeitrag

Gesundheitsprüfung

Es gibt am Markt nur wenige Anbieter mit Gesundheitsprüfung und Sofortschutz - die Debeka, DELA, GE·BE·IN und SIGNAL IDUNA. Die Fürsorgekasse und Generali haben zwar Gesundheitsfragen, bieten aber keinen Sofortschutz. Alle anderen Versicherer im Test bieten das Sterbegeld ohne Gesundheitsfragen an und verlangen dafür im Gegenzug eine Wartezeit. Gut zu Wissen: Bei vielen Versicherern gelten trotzdem gesundheitsbezogene Ausschlusskriterien wie z.B. Pflegebedürftigkeit. Versicherer wie LV 1871 oder die Bayerische haben hingegen den Vorteil eines echten Verzichts auf Gesundheitsfragen, das heißt, die Antragsannahme erfolgt unabhängig vom Gesundheitszustand.

Wartezeit in Kombination mit Staffelung

Wichtigstes Leistungskriterium im Test ist die Kürze der Wartezeit mit zügigem Erreichen des vollen Versicherungsschutzes ("Staffelung"). Versicherer mit sehr kurzer Wartefrist leisten in der Regel nach einer individuellen Staffelregelung. Diese kann vom Eintrittsalter abhängen, so dass nicht jeder Tarif für alle geeignet ist. Bei Unfalltod leisten alle hier getesteten Anbieter ab Versicherungsbeginn, mit Ausnahme der WWK.

Eintrittsalter und Versicherungssumme

Mögliche Höhe der Versicherungssumme sowie zulässiges Alter beim Antrag.

Finanzkraft/ Sicherheit

Die Sterbegeldversicherung begründet ein meist langfristiges Vertragsverhältnis. Finanzkraft und zukünftige Leistungsstärke der Versicherung sind daher wichtig. Außer DELA, November und Aeguron bieten alle Unternehmen eine variable Überschussbeteiligung. Ob ein Versicherer leistungsstark und solide ist, kann damit am Ende einen großen Unterschied in der Gesamtleistung ausmachen.

In den Qualitätsfaktor fließt daher auch ein Finanz-Score ein auf Basis von aktuellen Ratings, u.a. Standard & Poor's, Moody's, Fitch, Morgen & Morgen, Assekurata, ProContra Finanzcheck, Metzler Meta-Rating, Ascore/ Softfair und DFSI.

Gut zu Wissen: Bei deutschen Lebensversicherungen ist die vereinbarte Versicherungssumme über die Mitgliedschaft im Sicherungsfonds Protektor gesichert. Sterbekassen gehören dem Fonds nicht an und können bei finanzieller Schieflage ihre Leistung kürzen - ein nicht zu vernachlässigendes Risiko. Die BaFin veröffentlicht regelmäßig Kennzahlen zu deutschen Sterbekassen.

Zusatzleistungen

1) Rückholung aus dem Ausland - Für Versicherungsnehmer, die im Ausland unterwegs sind, denn die Rückholung des Leichnams ist teuer. Die Rückholung kann auch über die Auslandsreisekrankenversicherung oder private Krankenversicherung mitversichert sein.

2) Kindermitversicherung - Mitversicherung von minderjährigen Kindern, beitragsfrei oder gegen Prämienzuschlag.

3) Rechtsberatung - Beratung durch qualifizierte Rechtsanwälte zu Vorsorge/ Erbe/ Nachlass.

4) Digitaler Vertragsmanager - Zur digitalen Erfassung, Verwaltung und dann im Sterbefall auch Abwicklung von Verträgen, Online-Nutzerkonten (wie z.B. Facebook) und Mitgliedschaften.

5) Doppelte Leistung bei Unfalltod - Beitragsfrei oder optional gegen Prämienzuschlag.

6) Geringer Mindestbetrag Beitragsfreistellung - Wer keine Beiträge mehr zahlen will, kann den Vertrag beitragsfrei stellen. Je geringer dafür die Mindestversicherungssumme, umso kundenfreundlicher. Hier: unter 1000€.

7) Flexible Beitragszahlung - Gut ist es, wenn die Beitragszahldauer individuell festgelegt werden kann oder wenigstens die Wahl zwischen verschiedenen Optionen besteht (z.B. bis 65/ 75 oder 85).

Staffelregelungen laut Versicherungsbedingungen im Detail

Bayerische: EA bis 49J 36 Monate, EA 50J bis 59J 24 Monate, EA ab 60J 12 Monate. Bochumer Versicherungsverein a.G.: 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. Direkte Leben: ab 10. Monat 3/12 VS monatlich aufsteigend bis 100% VS nach 18 Monaten. Fürsorgekasse von 1908 VVaG: EA unter 61: 6 Monate, danach 100%. EA 61 -70: 7.-12. Monat Beitragerstattung, 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. GE·BE·IN: 1.-6. Monat keine Erstattung, 7.-12. Monat Beitragerstattung, 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. IDEAL: 10.-12. Monat 25% VS, 13.-15. Monat 50% VS, 16.-18. Monat 75% VS, 100% VS ab 19. Monat. LV 1871 SV/ SVP: EA bis 44J ab 7. Monat 6/36 monatlich aufsteigend bis 100% VS nach 36 Monaten, EA bis 49J ab 7. Monat 6/30 monatlich aufsteigend bis 100% VS nach 30 Monaten, EA bis 54J ab 7. Monat 6/24 monatlich aufsteigend bis 100% VS nach 24 Monaten, EA bis 59 ab 7. Monat 6/18 aufsteigend bis 100% VS nach 18 Monaten, EA ab 60 ab 7. Monat 6/12 aufsteigend bis 100% nach 12 Monaten. neue leben: 7.-12. Monat 25% VS; 13.-15. Monat 50% VS, 16.-18. Monat 75% VS, ab 19. Monat 100% VS. Solidar: 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS. VKH: 13.-24. Monat 1/3 VS, 25.-36. Monat 2/3 VS.

Sterbegeldversicherung Testsieger 2025

Die mehr als 50 hier getesteten Tarife unterscheiden sich teilweise in wesentlichen Aspekten. Welche Sterbegeldversicherung für Sie die beste ist, hängt von Ihrem Alter, Vorsorgeziel und Ihrer persönlichen Situation ab. Auf Basis einer umfassenden Analyse der Testergebnisse, empfehlen unsere Spezialisten die folgenden Versicherungen, dargestellt nach Alter:

Beste Tarife im Test - Empfehlungen & Testsieger nach Alter

Ihr Alter	Testsieger/ Produktempfehlungen nach Alter		Zum Anbieter
< 40 Jahre	In der Altersklasse unter 40 Jahren* gibt es kaum empfehlenswerte Anbieter. Hier empfehlen wir Tarife mit Gesundheitsprüfung. Den besten Tarif mit Abschluss ab 18 Jahren hat die DELA.*
< 40 Jahre	Beitrag berechnen	Keine Wartezeit, mit Gesundheitsfragen Einfache Gesundheitsfrage im Antrag. Inklusive Rückholschutz, Unfalltodzusatz & Kinder-Zusatzschutz. Bis 20.000 EUR. Sehr günstig. Keine Überschussbeteiligung. zur DELA	Beitrag berechnen
Alter 40 - 60	In der Altersklasse von 40 bis 60 Jahren empfehlen wir vor allem die folgenden Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Bei der Wartezeitregelung ist die IDEAL die beste. Beste Preis-Leistung im Test hat die Allianz.
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 9 Monate Wartezeit^* Bester Tarif bis 50 Jahre. Schutz bis 15.000 EUR. Inkl. Rückholschutz. Optional Unfalltod- & Pflegezusatz. Antrag für Angehörige. Keine Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur IDEAL	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 12 Monate Wartezeit Hohe Vorsorgesummen von 3.000 EUR bis 20.000 EUR. Inkl. Rückholschutz & Unfalltodzusatz. Viele Tarifoptionen. Antrag für Angehörige, Pflegebedürftige & Betreute. zur Allianz	Beitrag berechnen
Alter 60 - 80	In der Altersklasse von 60 bis 80 Jahren empfehlen wir vor allem die folgenden Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Meistgewählter Tarif, Testsieger und Kundenfavorit mit der besten Wartezeit ist hier die LV 1871.
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Testsieger. Schutz bis 12.500 EUR. Inkl. Unfalltodzusatz. Optional Kinder-/Enkel-Zusatzschutz, Rückholschutz. Antrag für Pflegebedürftige & Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur LV 1871	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 12 Monate Wartezeit Hohe Vorsorgesummen von 3.000 EUR bis 20.000 EUR. Inkl. Rückholschutz & Unfalltodzusatz. Viele Tarifoptionen. Antrag für Angehörige & Pflegebedürftige. Betreute auf Anfrage. zur Allianz	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 12 Monate Wartezeit Niedrige Vorsorgesummen ab 1.000 EUR. Inklusive Unfalltodzusatz. Antrag für Angehörige, Pflegebedürftige & Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur Bayerischen	Beitrag berechnen
> 80 Jahre	In der Altersklasse über 80 Jahre bietet die LV 1871 den besten Tarif mit exzellenter Wartezeit ohne Gesundheitsprüfung. Soll der Antrag für jemand anderen gestellt werden, geht dies bis 85 Jahre noch bei der IDEAL .
> 80 Jahre	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Abschluss bis 95 Jahre und bis 12.500 EUR. Inkl. Unfalltodzusatz. Optional Kinder-/Enkel-Zusatzschutz, Rückholschutz. Sparoption Sofortrabatt. Auch Pflegebedürftige & Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur LV 1871	Beitrag berechnen

^* Wartezeit mit im Anschluss gestaffelter Auszahlung.
Bei Tod durch Unfall gilt bei allen hier empfohlenen Anbietern keine Wartezeit und es besteht sofortiger Versicherungsschutz.

Sterbegeldversicherung Test - Das sagen Experten

Eine Sterbegeldversicherung soll noch zu Lebzeiten sicherstellen, dass die Kosten für die eigene Beerdigung gedeckt sind und Angehörige und Hinterbliebene im Sterbefall finanziell entlastet werden. Selbst für eine einfache Bestattung können schnell mehrere tausend Euro zusammenkommen. Beerdigungskosten berechnen Eine gute Sterbegeldversicherung deckt diese Vorsorgelücke und sichert so ein würdevolles Begräbnis.

Unser Test der in Deutschland geläufigen Anbieter von Sterbeversicherungen und Bestattungsgeld zeigt, dass es große Unterschiede in den Tarifleistungen gibt. Und eine gute Sterbegeldversicherung muss gar nicht teuer sein. Es ist aber wichtig, auf Details und wichtige Leistungsmerkmale zu achten und beim Preis nicht Äpfel mit Birnen zu vergleichen.

Wartezeit & gestaffelte Leistung

Achten Sie besonders auf die Wartezeit und die Modalitäten der Staffelregelung. In der sogenannten Aufbauzeit haben Sie noch keinen Versicherungsschutz und erhalten im Sterbefall maximal die bis dahin gezahlten Beiträge zurück.

Der Sterbegeldversicherung Test zeigt, dass bei vielen Versicherern der Versicherungsschutz erst nach 3 Jahren Aufbauzeit beginnt. Dies ist zu lang, egal wie alt Sie sind und wie gesund Sie sich fühlen.

Wir empfehlen Versicherungen mit besonders kurzen Wartezeiten ab 6 Monate. Zur Risikominderung und als faire Lösung für die Versichertengemeinschaft erfolgt bei den Anbietern mit sehr kurzer Aufbauzeit meist eine Staffelregelung mit monatlicher Erhöhung der anteiligen Versicherungsleistung und zügigem Erreichen des vollen Versicherungsschutzes. Die Staffelregelung unterscheidet sich je nach Anbieter und kann auch vom Eintrittsalter abhängen.

Gestaffelte Leistung - sinnvoll & fair

Verzichten Versicherer auf eine Gesundheitsprüfung, dann besteht die Gefahr, dass überwiegend schwer kranke Antragsteller den Tarif ausnutzen und damit unwirtschaftlich machen. Eine möglichst lange Aufbauzeit begrenzt dieses Risiko, ist aber für den Kunden unattraktiv und riskant: während der langen Wartezeit erhalten die Angehörigen und Hinterbliebene im Todesfall nichts, erst ab dem Tag nach Ablauf der Wartefrist dann die volle Leistung.

Mit einer Staffelregelung wird das Risiko früher Sterbefälle über einen größeren Zeitraum fair verteilt, sowohl für Versicherer als auch für Angehörige, denen schon nach sehr kurzer Zeit signifikante Teilauszahlungen zustehen bevor dann zügig voller Versicherungsschutz besteht.

Gesundheitsfragen

Die meisten Anbieter im Test bieten die Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung an. Bei einigen wenigen erhalten Sie Sofortschutz ganz ohne Wartezeit, wenn Sie beim Antrag bereit sind, Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand zu machen. Dies kann für Junge und überwiegend Gesunde sinnvoll sein.

Wenn Sie einen Tarif mit Gesundheitsprüfung wählen, dann achten Sie auf die Einfachheit. Es gibt bei Sterbeversicherungen im Gegensatz zur Risikolebensversicherung keinen Grund für detaillierte Risikofragen, lange Fragebögen oder ein ärztliches Attest. Idealerweise steht im Antrag eine einfache, klar und unmissverständlich formulierte Gesundheitsfrage.

Kosten - Bruttobeitrag, Nettobeitrag, Zahldauer & Überschussbeteiligung

Die Kosten für Ihre Sterbeversicherung sind ein wichtiges Kriterium. Beim Blick auf das Prämienniveau unterschiedlicher Anbieter, achten Sie auf die folgenden Punkte:

Überschussbeteiligung
Deutsche Lebensversicherer beteiligen ihre Kunden an erwirtschafteten Überschüssen. Diese werden in der Regel verzinslich oder als Bonussumme über die Laufzeit angesammelt und am Ende als zusätzliche Leistung ausgezahlt. Die Finanzstärke eines Versicherers kann damit am Ende einen großen Unterschied machen.
Die niederländische DELA und die Tarife von November und Aeguron unterstehen nicht der deutschen Gesetzgebung und bieten als einzige hier im Sterbeversicherung Test keine Überschussbeteiligung. Bei DELA sind Beitrag und Versicherungssumme mit festem Zins kalkuliert, garantiert und unveränderlich.
Preisvergleich auf gleicher Basis
Achten Sie beim Preisvergleich darauf, Bruttoprämien, also ohne verrechnete Überschüsse sowie Monatsbeiträge bei identisch langer Beitragszahldauer zu vergleichen. Berücksichtigen Sie zudem bei Versicherern ohne Überschussbeteiligung die fehlende Bonussumme im Sterbefall.

Gut zu Wissen: Seit der verpflichtenden Einführung von Unisex-Tarifen Ende 2012 sind Beiträge zur Sterbegeldversicherung für Männer und Frauen identisch.

Spartipps

Überschüsse als Beitrags-/ Sofortrabatt
In der Regel werden Überschüsse angesammelt und erhöhen am Ende die Versicherungssumme. Manche Versicherer bieten auf Wunsch eine direkte Verrechnung der Überschüsse mit dem Beitrag an. Dieser Sofortrabatt kann den Monatszahlbeitrag deutlich reduzieren und insbesondere für Ältere eine interessante Sparoption sein.
Ehe-/ Partnerrabatte
Wenn Sie zusätzlich für Ihren Partner oder andere Familienangehörige einen weiteren Antrag stellen, bekommen Sie nicht selten Rabatt. Bei SeguraLife erhalten Sie beim Abschluss von zwei oder mehr Verträgen wo immer möglich und oft exklusiv Familienrabatt.

Verzinsung & Rendite

Einlagensicherheit

Achten Sie auf die Sicherheit Ihrer Einlagen. Deutsche Lebensversicherer sind gesetzlich zur Mitgliedschaft im Sicherungsfonds "Protektor" verpflichtet. Im Fall der Zahlungsunfähigkeit springt dieser als Auffanggesellschaft ein. Für Lebensversicherer gilt auch der gesetzliche Höchstgarantiezins, der die langfristige Finanzstabilität im Blick hat.
Für ausländische Anbieter oder Sterbekassen gilt dieser Zins nicht, weshalb deren Beiträge oft günstiger sein können.

Sterbekassen gehören auch nicht dem Sicherungsfonds an. Bei finanziellen Problemen kann eine Sterbekasse ihre Leistungen reduzieren oder ohne Ausgleich zahlungsunfähig werden.

Manche raten von einer Sterbeversicherung aufgrund der mangelnden Rendite ("Überzahlung") ab und empfehlen einen klassischen Sparplan - so auch Stiftung Warentest im letzten Sterbegeldversicherung Test.

Mit der Sterbegeldversicherung soll jedoch die Finanzierung der Bestattung von Anfang an und in voller Höhe sichergestellt sein, egal was passiert und auch bei frühem Tod, wenn noch so gut wie keine Beiträge gezahlt wurden.

Deshalb wird das individuelle Risiko einer einzelnen Versicherten Person durch die Bildung einer großen Risikogemeinschaft getragen. Diese Risikogemeinschaft ist eine Mischung aus einzelnen Personen mit höheren, durchschnittlichen und niedrigen individuellen Risiken. Hohes Risiko bedeutet dabei, dass bei einem frühen Sterbefall die volle Leistung ausgezahlt wird, obwohl noch kaum Beiträge gezahlt wurden. Für solche Versicherungsnehmer ist die Rendite ausgesprochen positiv.

Versichert beim Sterbegeldversicherung Testsieger

Im Sinne des Risikoausgleichs innerhalb der Versichertengemeinschaft wird dann aber bei einem Versicherungsnehmer mit langem Leben die Beitragsaufwendung die Versicherungssumme auch übersteigen können, was dann naturgemäß auf dessen Rendite drückt. Hätte dieser in einem solchen Fall anstelle der Versicherungsprämie monatlich in einen klassischen Sparplan eingezahlt, wäre am Ende der Laufzeit tatsächlich mehr Geld verfügbar gewesen. Niemand kann jedoch vorhersehen, wie alt er wird und wie lange er noch lebt. Wer finanzielle Sicherheit sucht, der muss Abstriche bei der Rendite machen können.

Hohe Überschussleistungen am Ende einer langen Laufzeit können im Übrigen mögliche Überzahlungen wieder ausgleichen. Umso wichtiger ist es also, auf die Finanzstärke und Substanzkraft des Versicherers zu achten. Im Sterbegeldversicherung Test sind daher auch die Finanzratings für die einzelnen Anbieter berücksichtigt.

Hinweise zur Auszahlung

Ohne ausdrückliche Bestimmung geht die Versicherungssumme bei der Sterbeversicherung im Sterbefall an den Versicherungsnehmer, wenn er nicht gleichzeitig die versicherte Person war, ansonsten geht sie an die gesetzlichen Erben.

Absicherung von Bestattungsvorsorgeverträgen:
Wollen Sie Organisation und Durchführung der Bestattung bereits im Vorfeld festlegen, schließen Sie beim Bestatter Ihrer Wahl einen Bestattungsvorsorgevertrag ab, der die Einzelheiten und voraussichtlichen Kosten der Bestattung regelt.

Dann wählen Sie die für Sie beste Sterbegeldversicherung im Test und nutzen diese zur Absicherung des Vorsorgevertrags, z.B. über eine geeignete Bezugslösung.

Gut zu Wissen: Bezugsberechtigungen und Änderungen können Sie jederzeit - also auch nach Vertragsabschluss- an uns mit Angabe Ihrer VersicherungsscheinNummer senden. Diese Informationen werden dann beim Versicherer digital hinterlegt und stehen im Trauerfall sofort zur Verfügung.

Lebenslanger Versicherungsschutz

Das Ziel der Sterbegeldversicherung ist die Bereitstellung eines bestimmten Betrags zur Begleichung der Bestattungskosten. Auch wenn die Beitragszahlung zu einem bestimmten Termin endet, besteht bei den hier empfohlenen Versicherern lebenslanger Schutz und die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall ist garantiert.

Bei einigen wenigen Anbietern endet der Versicherungsschutz mit Ablauf z.B. des 100. Lebensjahres. Die Versicherungssumme wird dann im Erlebensfall ausgezahlt.

Dies kann wie auch Dread-Disease-Optionen zu Problemen bei der Anerkennung der Sterbegeldversicherung als Schonvermögen führen, da die Zweckbindung fehlt und die Versicherungssumme bereits vor dem Sterbefall verbraucht werden kann.

Angehörige versichern

Manche Anbieter ermöglichen den Abschluss für Dritte wie den Partner oder die eigenen Eltern, bei einigen sogar ohne deren Wissen und Unterschrift. Auch für Betreute Personenkann unter bestimmten Voraussetzungen noch eine Sterbegeldversicherung zur Absicherung der Bestattungskosten beantragt werden. Jeder Versicherer hat hierzu andere Bedingungen und Voraussetzungen, lassen Sie sich daher am besten beraten.

Sterbegeldversicherung auf einen Blick - Häufige Fragen

Was wird beim Sterbegeldversicherung Test genau getestet?

Der Sterbegeldversicherung Test ist kein Preisvergleich, auch wenn das Prämienniveau selbstverständlich in die Beurteilung mit einfließt. Zu unterschiedlich sind die Voraussetzungen, Bedingungen und das Kleingedruckte bei den einzelnen Anbietern. Neben den Versicherungsbedingungen im Detail werden Annahmerichtlinien wie gesundheitsbezogene Ausschlusskriterien, Tarifmerkmale, Altersregelungen, das Prämienniveau, Service und Finanzstärke betrachtet und bewertet. Aus dem Test ergibt sich deshalb nicht ein einziger Testsieger, sondern eine Gruppe ausgezeichnet bewerteter Tarife. Je nach Alter, Vorsorgeziel und persönlicher Situation empfiehlt sich dann meist ein bestimmter Tarif aus der Gruppe dieser besonders gut bewerteten Anbieter. beste Tarife im Vergleich

Sind die Testergebnisse aktuell?

Für die großen Anbieter, Testsieger und beliebtesten Tarife erfolgen regelmäßige Aktualisierungen. Gerade bei Direktversicherern, Versicherern mit Ausschließlichkeit und kleineren Anbietern kann es jedoch passieren, dass Tarif- oder Bedingungsänderungen erst nach einem gewissen Zeitverzug berücksichtigt sind.
Dies gilt vor allem, wenn der Gesetzgeber den Garantiezins ändert. Dann überarbeiten oft viele deutsche Lebensversicherer zeitgleich ihr Tarifwerk und passen die Beiträge an.

Enthält der Test alle Anbieter von Sterbegeld in Deutschland?

Mit über 50 Anbietern und Tarifen mit und ohne Gesundheitsprüfung enthält der SeguraLife Test die bekannten und am deutschen Markt am weitesten verbreiteten Anbieter und Tarife.
Sollten Sie einen bestimmten Anbieter in der Tabelle nicht finden können, wenden Sie sich gerne an uns für eine Prüfung und Aufnahme in den Sterbegeldversicherung Test.

Welche Versicherungssumme soll man wählen?

Ein würdiger Abschied kann schnell viel Geld kosten. Die Bestattungskosten sind je nach Beisetzungsart und den Gebühren der Städte und Gemeinden sehr unterschiedlich. Zwischen einer anonymen Feuerbestattung und einem aufwändigen Begräbnis liegen Welten Beerdigungskosten berechnen . Wenn Sie keine eigenen Wünsche oder Vorstellungen zu Ihrer Beerdigung haben, orientieren Sie sich bei den Bestattungskosten einfach an Durchschnittswerten. So werden in Deutschland im Schnitt etwa 6.500 EUR für eine Beisetzung ausgegeben.

Mehr als 50 Anbieter im aktuellen Marktvergleich - mit detaillierter Testtabelle

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