Segura GmbH

Sofortschutz mit der Sterbe­geld­versicherung ohne Wartezeit

Eine Sterbe­geld­versicherung ohne Wartezeit bietet sofortigen Versicherungsschutz. Damit ist im Todesfall die Auszahlung der vollen Versicherungsleistung an die Hinterbliebenen direkt ab Vertragsabschluss gesichert.

Sterbeversicherungen ohne Wartezeit erfordern jedoch beim Antrag immer eine Aussage zum Gesundheitszustand. Am Markt bieten die Debeka, GE·BE·IN, Monuta und VPV eine Sterbe­geld­versicherung ohne Wartezeit mit vereinfachter Gesundheits­erklärung. Die Monuta schneidet hier im Test am besten ab.

Sterbe­geld­versicherung ohne Wartezeit

Logo Monuta Mit dem besten Preis-Leistungsverhältnis bietet die Monata eine günstige Sterbe­geld­versicherung ohne Wartezeit mit einfacher Gesundheits­erklärung. Testsieger für Junge und Gesunde ohne schwere Vorerkrankungen. mehr

Wollen oder können Sie keine Gesundheits­erklärung abgeben, dann ist es nicht möglich, eine Sterbeversicherung ohne Wartezeit zu erhalten. In diesem Fall ist es wichtig, dass die Wartezeit möglichst kurz ist. Von den mehr als 30 Anbietern im Test sind die LV 1871 und die Bayerische klare Testsieger mit nur 6 Monate Wartezeit und sehr attraktiven Tarifen.

Die Alternative ohne Gesundheits­prüfung mit kurzer Wartezeit

Logo LV 1871 Ohne Gesundheits­prüfung mit nur 6 Monate Wartezeit, beste Tarife, solide & zuverlässig: die LV 1871 ist klar die Nr. 1 und erste Wahl für alle über 50. Abschluss bis 90 Jahre. mehr

Logo Bayerische Testsieger für alle bis 50 und auch sonst immer empfehlens­wert: die Bayerische - fair, bewährt & sicher. Ohne Gesundheits­prüfung. Bei SeguraLife besonders günstig. mehr

Fragen zur Wartezeit? Rufen Sie an, gerne finden wir für Sie das passende Produkt 09131-625 10 65

Auf einen Blick

Es gibt nur wenige Sterbe­geld­versicherungen ohne Wartezeit, weil dafür eine Gesund­heits­prüfung notwendig ist.

Fast alle Anbieter verzichten jedoch auf Gesundheits­fragen und verlangen deshalb eine Wartezeit von bis zu 3 Jahren. Das ist zu lang.

Unsere Experten haben mehr als 30 Tarife verglichen - von A wie Allianz über ERGO, HUK, LV 1871 bis W wie Württembergische.

Wir haben die besten Sterbe­geld­versicherungen ohne Wartezeit und Sterbe­versicherungen ohne Gesundheits­prüfung mit Wartezeiten bereits ab 6 Monate. Zum Test


Warum die Wartezeit wichtiges Auswahlkriterium bei der Sterbeversicherung ist

Die Wartezeit ist bei der Auswahl der passenden Sterbe­geld­versicherung ein wichtiges Leistungskriterium, denn während der Wartezeit besteht kein Versicherungsschutz.

Verstirbt die versicherte Person während der Wartezeit, erhalten die Angehörigen höchstens einen Teil der Beiträge rückerstattet, nicht jedoch die Versicherungssumme ausgezahlt. Damit müssen sie die Begräbniskosten selber tragen. Wartezeiten beim Sterbegeld sollten daher immer möglichst kurz sein oder man wählt direkt eine Sterbe­geld­versicherung ganz ohne Wartezeit.

Bei einem Tarif mit Sofortschutz fordert der Versicherer jedoch in der Regel eine Aussage zum Gesundheitszustand der versicherten Person, da der persönliche Gesundheitszustand das individuelle Sterberisiko beeinflusst. Im Vergleich zur Risikolebensversicherung sind beim Sterbegeld die Gesundheits­fragen aber meist deutlich weniger umfangreich. Sterbe­geld­versicherungen ohne Wartezeit sind meist relativ günstig, weil sie aufgrund der Gesundheits­erklärung das Sterberisiko für den Versicherer etwas eingrenzen.


Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit - die Anbieter am deutschen Markt

Mit der Debeka, GE·BE·IN, Monuta und VPV gibt es nur wenige Versicherer, die beim Sterbegeld Sofortschutz bieten. Von diesen hat der günstige Tarif der Monuta das beste Preis-Leistungsverhältnis und ist damit erste Wahl. Monuta

Beitragsvergleich für einen Musterkunden mit Eintrittsalter 40 Jahren bei 5.000€ bzw. 10.000€ garantierter Versicherungssumme und monatlicher Beitragszahlung bis zum Endalter 65.

Sterbegeldversicherung ohne Wartezeit - Beitragsvergleich
Anbieter GP ÜB 5.000 EUR 10.000 EUR Merkmale
Debeka 16,65 EUR 32,29 EUR Auszahlung bei Endalter 100
GE·BE·IN 13,25 EUR n/a 4) Max. 8.000 EUR Versicherungssumme
Monuta 13,61 EUR 26,31 EUR 1) 2) 3) 4)
VPV - A1 19,28 EUR 36,57 EUR 4) optional, Auszahlung bei Endalter 100

Angaben ohne Gewähr. Stand 01.2019

Abkürzungen

= Ja, = Nein, GP = Gesundheitsprüfung, ÜB = Mit Überschussbeteiligung zusätzlich zur garantierten Versicherungsleistung

1) Kostenübernahme und Organisation der Rückholung des Leichnams bei Tod im Ausland.
2) Beitragsfreie Kindermitversicherung bis 18 Jahren.
3) Rechtsberatung - Beratung durch qualifizierte Rechtsanwälte zu Vorsorge/ Erbe/ Nachlass.
4) Doppelte Leistung bei Unfalltod.

Die Alternative für Junge & Gesunde

Sterbe­geld­versicherungen sind kleine Kapital­lebens­versicherungen, die als Sondertarife konzipiert sind. Im Gegensatz zu regulären Lebens­versicherungen wird auf die Gesundheits­prüfung entweder ganz verzichtet oder sie erfolgt wie bei den hier aufgeführten Unternehmen vereinfacht.

Sind Sie jung und gesund, dann bieten sich als Alternative auch die regulären Tarife der deutschen Lebens­versicherer an, sei es im Rahmen einer normalen Kapital­lebens­versicherung oder einer Risiko­lebens­versicherung. Weil dann eine umfassende Gesundheits­prüfung erfolgt, stehen auch deutlich höhere Versicherungs­summen zur Verfügung.


Übrigens: Auch ERGO und Volkswohl Bund haben Tarife mit Gesundheits­prüfung. Diese bieten jedoch keinen Sofortschutz und haben Aufbauzeiten, die länger sind als die besten Tarife ohne Gesundheits­prüfung am Markt. Damit sind sie nicht zu empfehlen.


Produktempfehlung - Testsieger Sterbegeldversicherung mit Sofortschutz

Im Bereich Sterbegeld gibt es nur eine begrenzte Auswahl an Versicherungen mit Sofortschutz und vereinfachter Gesundheits­prüfung. Von diesen hat die Monuta das beste Preis-Leistungsverhältnis und ist damit erste Wahl.

Logo Monuta Auch wenn die niederländische Monuta -wie auch die GE·BE·IN als Sterbekasse- im Gegensatz zu deutschen Lebensversicherern kein Mitglied im deutschen Sicherungsfonds Protektor ist, sind in diesem besonderen Fall der günstigere Preis im Vergleich zu Debeka und VPV, sowie die vielen enthaltenen Zusatzleistungen und große Flexibilität in der Dauer der Beitragszahlung ausschlaggebend. Die Monuta Versicherung ist mit über 1 Mio Kunden seit fast 100 Jahren der niederländische Spezialist für Bestattungsvorsorge und seit 2007 in Deutschland vertreten. Zur Monuta


Experten-Tipp: Bei der Monuta Anonyme Risikovoranfrage stellen

Haben Sie leichte Vorerkrankungen und erwägen den Abschluss einer Sterbe­geld­versicherung ohne Wartezeit mit Gesundheits­erklärung, dann nutzen Sie kostenlos und unverbindlich unsere anonyme Gesundheitsprüfung zur Risikovoranfrage.

Wir geben Ihre Gesundheitsangaben anonym an den Versicherer und Sie erhalten verbindlich Rückmeldung, ob Ihr Antrag angenommen würde, welchen Risikoaufschlag Sie gegebenenfalls auf die Prämie beim Tarif ohne Wartezeit zahlen müssten und ob Ihr Antrag aufgrund Ihres Gesundheitszustands vielleicht komplett abgelehnt würde. So können Sie dann in Ruhe entscheiden, welche Tarifoptionen für Sie in Frage kommen.

Der Vorteil: Für Sie völlig unverbindlich und ohne Ihre Identität preisgeben zu müssen können Sie Ihre sensiblen Gesundheitsdaten anonym beim Versicherer zur Prüfung einreichen.

mehr Informationen zur anonymen Risikovoranfrage

Sonderfall Einmalzahlung

Schließen Sie Ihre Sterbe­geld­versicherung mit einem Einmalbeitrag ab, dann ist die Wartefrist nicht ganz so relevant. Da die Hinterbliebenen bei Tod in der Aufbauzeit in der Regel die Einmalprämie rückerstattet bekommen, steht ab Vertragsbeginn eine signifikante Geldsumme zur Begleichung der Bestattungs­kosten zur Verfügung.


Die Alternative: Sterbegeldversicherung Wartezeit 6 Monate

Auch wenn beim Sterbegeld die Risikofragen zum Gesundheitszustand überschaubar und vereinfacht sind, will oder kann die überwiegende Mehrheit keine Gesundheits­erklärung abgeben. Dann kommen nur Tarife ohne Gesundheits­prüfung in Betracht. Diese haben jedoch immer eine Wartezeit, die aufgrund des zeitweise fehlenden Versicherungsschutzes möglichst kurz sein muss. Idealerweise hat die Sterbe­geld­versicherung eine Wartezeit von nur 6 Monaten.

Im umfassenden Test mit mehr als 30 Anbietern haben die folgenden Anbieter unsere Experten überzeugt - Die LV 1871 und die Bayerische mit einer Wartezeit von 6 Monate sowie das SterbeGeld der IDEAL mit nur 9 Monaten:

Logo LV 1871 Die bewährte LV 1871 fordert weder eine Gesundheits­erklärung noch schließt sie Krankheiten aus und leistet nach einer im Marktvergleich besonders kurzen Wartezeit von nur 6 Monaten bereits gestaffelt je nach Eintrittsalter. Sie ist klar die Nr. 1 und erste Wahl für alle über 50. Bei SeguraLife besonders günstig zum VR0 Tarif. zur LV 1871

Logo Bayerische Testsieger für alle bis 50 und auch sonst immer empfehlenswert: Die Bayerische - fair, bewährt & sicher, ebenfalls mit nur 6 Monate Wartezeit. Auch hier erfolgt keine Gesundheits­prüfung und es gibt keine gesundheitsbezogenen Ausschlusskriterien. zur Bayerischen

Logo IDEAL Als attraktive Alternative empfiehlt sich das IDEAL SterbeGeld mit nur 9 Monaten Wartezeit, Schutz bis 20.000€, vielen Tarifoptionen und inklusive Rückführung bei Tod im Ausland. Ohne Gesundheits­prüfung und nur wenigen Ausschlussmerkmalen wie Pflegebedürftigkeit. Bei SeguraLife aufgrund der Rabattierung besonders günstig. zur IDEAL

FAZIT: Bei der überwiegenden Mehrheit der Sterbegeldversicherer am Markt ist die Wartezeit zu lang. Diese sind zum Abschluss nicht geeignet. Wie empfehlen ausschließlich Sterbeversicherungen mit Wartezeiten von 6 Monate bis maximal 1 Jahr. Denn die wenigen Tarife mit kundenfreundlichen Wartezeiten müssen gar nicht mal teuer sein. Vergleichen Sie!

Unfalltod und Wartezeit

Bei Tod durch Unfall hat bei fast allen von SeguraLife getesteten Anbietern die vereinbarte Wartezeit keine Auswirkungen auf den Versicherungsschutz:
Verstirbt die versicherte Person als Folge eines Unfalls, dann wird unabhängig von der vereinbarten Wartefrist immer die gesamte Versicherungssumme an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Bei Tod durch Unfall besteht also Sofortschutz. Einzige Ausnahme ist die DEVK. Viele Anbieter bieten sogar einen zusätzlichen Schutz und zahlen bei Unfalltod die doppelte Versicherungssumme aus.


TIPP: Wollen Sie einen Angehörigen versichern, kann eine Sterbegeldversicherung unter bestimmten Voraussetzungen sogar ohne deren Wissen und Unterschrift abgeschlossen werden. Wir finden für Sie eine individuelle Lösung, kontaktieren Sie uns.


Fragen zum Thema Sterbegeld und Wartezeit? 09131-625 10 65