Auszahlung der Sterbe­geld­versicherung

Bezugsrechte & Begünstigte

Bezugsrechte richtig einräumen und ändern. Hinweise, Tipps & Formulare.

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Wenn keine bezugsberechtigte Person für die Sterbegeld­versicherung beim Versicherer benannt wurde, ist bei der Auszahlung mit erheblichen Verzögerungen zu rechnen, da die Erben zunächst einen Erbschein bei den zuständigen Amtsgerichten oder Verwaltungen beantragen müssen. Dies kann in Ausnahmefällen mehrere Monate dauern und der Betrag steht dann im Zweifel nicht rechtzeitig zur Begleichung der Beisetzungs­kosten zur Verfügung.

Es ist daher wichtig, dass der Versicherungs­nehmer -wenn er gleichzeitig die versicherte Person ist- beim Abschluss einer Sterbegeld­versicherung eine oder auch mehrere bezugsberechtigte Personen benennt. Diese erhält im Todesfall dann die entsprechende Versicherungs­summe ausgezahlt. Sie gelten als Begünstigte und haben bei Tod des Versicherten direkt Anspruch auf die Versicherungs­leistung. Etwaige Erbberechtigte des Verstorbenen werden bei der Auszahlung der Police dann nicht berücksichtigt, denn diese zählt dann nicht mehr zu seinem Nachlass. Die Sterbe­geld­versicherung wird dann auch nicht für die Ermittlung des Pflichtanteils der Erben herangezogen. Angehörige, die als Bezugsberechtige benannt sind erhalten also auch dann die Versicherungs­leistung ausgezahlt, wenn sie ihren Erbteil ausschlagen.

Gut zu Wissen: Ein Begünstigter kann jederzeit, auch nach dem Abschluss benannt oder geändert werden, solange ein widerrufliches Bezugsrecht eingeräumt wurde und solange die versicherte Person noch lebt. Sie finden entsprechende Formulare auf unserer Serviceseite zum Bezugsrecht einräumen

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Die Antwort auf diese Frage hängt ganz wesentlich von der Vertrags­gestaltung Ihrer Sterbe­geld­versicherung ab. Ist der Versicherungsnehmer nicht gleichzeitig die verstorbene versicherte Person, kann und wird die Auszahlung direkt an ihn und ohne Verzögerung erfolgen.

Waren Versicherungs­nehmer und versicherte Person hingegen identisch, dann hängt die Auszahlung daran, ob eine begünstigte Person benannt wurde. Auch an Begünstigte kann in der Regel die Auszahlung schnell und ohne Verzögerung erfolgen. Schwieriger ist es, wenn es keine Bezugs­berechtigte gibt und die Leistung an die Erben geht. Dann muss ein Erbschein vorgelegt werden, dessen Ausstellung mitunter lange dauern kann. Teilweise hängt die Geschwindigkeit der Zahlung auch von den Allgemeinen Versicherungs­bedingungen (AVB) des Assekuranz­unternehmens ab, bei welchem die Sterbegeld­versicherung abgeschlossen wurde. Kommt es zum Versicherungsfall, sichern einige die Auszahlung der Versicherungs­summe binnen eines festgesetzten Zeitraumes zu, andere wiederum verzichten auf eine solche Vereinbarung.

Gut zu Wissen: Verjährung des Leistungsanspruchs

Bei Tod der versicherten Person ist es wichtig, dass der Versicherungsfall dem Versicherungs­unternehmen unverzüglich, also ohne schuldhaftes Zögern, mitgeteilt wird. Grundsätzlich gilt eine 3-jährige gesetzliche Verjährung. Wenn der Versicherungs­nehmer oder die gesetzlichen Erben erst später davon erfahren, dann beginnt diese gesetzliche Verjährungsfrist ab Kenntnis.

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Um den Angehörigen eine schnelle, unkomplizierte Auszahlung der Versicherungs­summe zu ermöglichen, sollten Sie diesen frühzeitig alle nötigen Unterlagen zur Verfügung stellen. Können diese nach dem Tod des Versicherten vollständig beim Assekuranzunternehmen eingereicht werden, dauert es in der Regel nur wenige Tage bis die Prämie ausgezahlt wird. Die versicherte Summe wird dann auf das Konto der im Versicherungsvertrag begünstigten Person überwiesen. Wurde vor dem Ableben kein Bevollmächtigter ernannt, so wird die Sterbegeldversicherung Teil der Erbmasse und geht an den oder die Erbberechtigten. Dies kann aufgrund des zu beantragenden Erbscheins jedoch einige Zeit in Anspruch nehmen.

Benennen Sie daher am besten immer einen Begünstigten und hinterlegen Sie die Urkunde der Sterbegeldversicherung direkt greifbar bei Ihren Angehörigen beziehungsweise Bezugsberechtigten und nicht mit dem Testament beim Notar. Die Hinterlegung der Police zusammen mit dem Testament bei einem Notar führt nämlich oft dazu, dass die Sterbegeldversicherung erst bei der meist späten Öffnung des Testaments den Angehörigen bekannt wird und die Beerdigung meist noch davor stattfindet. So entlasten Sie Ihre Angehörigen optimal, sorgen für einen reibungslosen Ablauf, eine schnelle Auszahlung der Versicherungssumme und eine würdevolle Bestattung ganz in Ihrem Sinne.