Sterbegeldversicherung Vergleich

Sterbeversicherungen im Vergleich - Das sollten Sie wissen

Es gibt nicht die eine Sterbegeldversicherung für alle. Welcher Tarif für Sie infrage kommt und welche Produkte wir empfehlen, hängt von vielen Faktoren ab - nicht zuletzt auch von Ihrem Alter.

Die mehr als 50 getesteten Tarife und Anbieter unterscheiden sich teilweise in wesentlichen Aspekten. Nur eine Handvoll im Test ist in Bezug auf die wichtigsten Vergleichskriterien wie Wartezeit, Gesundheitsprüfung und Finanzstärke empfehlenswert. Von den Testsiegern passt meist ein Tarif am besten zu Ihnen.

Wichtig: Beim Preisvergleich gleiche Basis wählen

Achten Sie beim Preisvergleich darauf, Monatsbeiträge mit gleich langer Beitragszahlungsdauer zu vergleichen und bezogen auf die garantierte Versicherungsleistung.

Beachten Sie auch den Unterschied zwischen Brutto- und Nettobeitrag. Bei Nettobeiträgen werden prognostizierte Überschüsse als Sofortrabatt direkt vom Bruttobeitrag abgezogen - eine attraktive Sparoption, die vor allem für Ältere empfehlenswert ist. Sie sollten beim Preisvergleich jedoch Bruttotarife nicht mit Nettotarifen gleichsetzen.

Auf einen Blick

Wartezeit - Wir empfehlen nur Tarife mit Sofortschutz oder besonders kurzen Wartezeiten ab 6 Monate.
Sicherheit & Finanzkraft - Wir empfehlen finanzstarke, deutsche Lebensversicherer, die Mitglied im Sicherungsfonds Protektor sind.
Kleingedrucktes - Wir vergleichen Bedingungswerke und achten auf Ausschlusskriterien oder nachteilige Regelungen.
Preisvergleich - Am Ende zählt der Monatsbeitrag. Wir geben Rabattierungen wo immer möglich an Sie weiter. So sind die Testsieger bei uns im Vergleich besonders günstig.

Sterbegeldversicherungen nach Alter - Testsieger und Produktempfehlungen

Es gibt nicht den einen Testsieger für alle. Welche Sterbegeldversicherung die beste ist, hängt auch von Ihrem Alter, Vorsorgeziel, Gesundheitszustand und Ihrer persönlichen Situation ab.

Für die Mehrheit kommen nur Tarife ohne Gesundheitsprüfung infrage. Daher verzichten nahezu alle Anbieter auf Gesundheitsfragen und verlangen dafür zur Risikominimierung eine Wartezeit. Der Vergleich zeigt, dass bei vielen Anbietern die Wartezeit zu lang ist. Zudem gelten bei manchen, trotz des Verzichts auf Gesundheitsfragen, gesundheitsbezogene Ausschlusskriterien.

Sofortschutz ohne Wartezeit erhält man nur, wenn man Gesundheitsfragen beantwortet. Dies bieten lediglich einige wenige Versicherer an, die dann vor allem für Jüngere attraktiv sind.

Auf Basis einer umfassenden Analyse der Testergebnisse von über 50 Anbietern und Tarifen auf dem deutschen Markt empfehlen unsere Spezialisten die folgenden Versicherungen:

Beste Sterbegeldversicherung OHNE Gesundheitsprüfung im Vergleich

Altersklasse wählen, Testsieger vergleichen und dann direkt online oder mit Papierantrag:

Tarife OHNE Gesundheitsprüfung - Produktempfehlung Sterbegeldversicherung
Alter 40 - 60	In der Altersklasse von 40 bis 60 Jahren empfehlen wir vor allem die folgenden Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Bei der Wartezeitregelung ist die IDEAL die beste. Beste Preis-Leistung im Test hat die Allianz.
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 9 Monate Wartezeit^* Bester Tarif bis 50 Jahre. Schutz bis 15.000 EUR. Inkl. Rückholschutz. Optional Unfalltod- & Pflegezusatz. Antrag für Angehörige. Keine Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur IDEAL	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 12 Monate Wartezeit Hohe Vorsorgesummen von 3.000 EUR bis 20.000 EUR. Inkl. Rückholschutz & Unfalltodzusatz. Viele Tarifoptionen. Antrag für Angehörige, Pflegebedürftige & Betreute. zur Allianz	Beitrag berechnen
Alter 60 - 80	In der Altersklasse von 60 bis 80 Jahren empfehlen wir vor allem die folgenden Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Meistgewählter Tarif, Testsieger und Kundenfavorit mit der besten Wartezeit ist hier die LV 1871.
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Testsieger. Schutz bis 12.500 EUR. Inkl. Unfalltodzusatz. Optional Kinder-/Enkel-Zusatzschutz, Rückholschutz. Antrag für Pflegebedürftige & Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur LV 1871	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 12 Monate Wartezeit Hohe Vorsorgesummen von 3.000 EUR bis 20.000 EUR. Inkl. Rückholschutz & Unfalltodzusatz. Viele Tarifoptionen. Antrag für Angehörige & Pflegebedürftige. Betreute auf Anfrage. zur Allianz	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 12 Monate Wartezeit Niedrige Vorsorgesummen ab 1.000 EUR. Inklusive Unfalltodzusatz. Antrag für Angehörige, Pflegebedürftige & Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur Bayerischen	Beitrag berechnen
> 80 Jahre	In der Altersklasse über 80 Jahre bietet die LV 1871 den besten Tarif mit exzellenter Wartezeit ohne Gesundheitsprüfung. Soll der Antrag für jemand anderen gestellt werden, geht dies bis 85 Jahre noch bei der IDEAL .
> 80 Jahre	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Abschluss bis 95 Jahre und bis 12.500 EUR. Inkl. Unfalltodzusatz. Optional Kinder-/Enkel-Zusatzschutz, Rückholschutz. Sparoption Sofortrabatt. Auch Pflegebedürftige & Betreute. Günstiger Ehe-/ Partnertarif. zur LV 1871	Beitrag berechnen

^* Wartezeit mit im Anschluss gestaffelter Auszahlung.
Bei Tod durch Unfall gilt bei allen hier empfohlenen Anbietern keine Wartezeit und es besteht sofortiger Versicherungsschutz.

Beste Sterbegeldversicherung MIT Gesundheitsprüfung im Vergleich

Sterbegeldversicherung online abschließen

In diesem Segment ist der Markt sehr überschaubar. Nur wenige bieten spezielle Tarife mit Gesundheitsprüfung und Sofortschutz an. In keinem Fall zu empfehlen sind Anbieter, bei denen im Antrag ein ausführlicher Fragenkatalog beantwortet werden muss oder Ärzteatteste abrufbar sowie weitere Prüfungen möglich sind. Ebenso wenig empfehlenswert ist es, wenn trotz Gesundheitsfragen eine Wartefrist besteht.

Von den Sterbeversicherungen ohne Wartezeit und mit einfacher Gesundheitserklärung bietet die DELA das beste Preis-LeistungsVerhältnis. Günstig, flexibel und mit vielen Zusatzleistungen ist die DELA Testsieger in dieser Kategorie und erste Wahl für Jüngere und Gesunde.

Tarife MIT Gesundheitsprüfung - Produktempfehlung Sterbegeldversicherung
ab Alter 18	Als niederländischer Spezialist für die Todesfallvorsorge mit über 80 Jahren Erfahrung hat die DELA den besten Tarif ohne Wartezeit auf dem deutschen Markt. Den Tarif der DELA können Sie auch mit leichten Vorerkrankungen erhalten. Nutzen Sie dazu unseren Service der kostenlosen und unverbindlichen Risikovoranfrage
ab Alter 18	Beitrag berechnen	Keine Wartezeit, einfache Gesundheitsfrage Einfache Gesundheitsfrage im Antrag. Inklusive Rückholschutz, Unfalltodzusatz & Kinder-Zusatzschutz. Bis 20.000 EUR. Sehr günstig. Keine Überschussbeteiligung. zur DELA	Beitrag berechnen

Spartipps - günstig vorsorgen

Überschüsse als Sofortrabatt
In der Regel werden Überschüsse angesammelt und erhöhen am Ende die Versicherungssumme. Manche Versicherer bieten an, die gesetzlichen Überschüsse am Ende nicht als Bonus auszuzahlen, sondern direkt mit den Beiträgen zu verrechnen, wodurch Sie unmittelbar bei der Beitragszahlung sparen können. Dieser Sofortrabatt kann den Monatszahlbeitrag deutlich reduzieren und ist insbesondere für Ältere eine interessante Sparoption.

Ehe-/Partnertarife

Wenn Sie zusätzlich für Ihren Partner oder andere Familienangehörige einen weiteren Antrag stellen, bekommen Sie nicht selten Rabatt.

Bei SeguraLife erhalten Sie beim Abschluss von zwei oder mehr Verträgen, wo immer möglich und oft exklusiv, Familienrabatt.

Die wichtigsten Vergleichskriterien - Das haben wir analysiert & bewertet

Sterbegeldversicherung Vergleichskriterium Gesundheitsprüfung

Unsere Experten analysieren, bewerten und vergleichen in einer umfassenden Marktanalyse regelmäßig Tarifoptionen von über 50 Anbietern von Sterbegeldversicherungen au dem deutschen Markt.

Neben den im Folgenden erläuterten Hauptkriterien wie Wartezeit, Gesundheitsprüfung, Sicherheit und Finanzstärke werden im Sterbeversicherung Vergleich auch weitere Aspekte wie Zusatzleistungen, Tarifoptionen oder die Flexibilität der Beitragszahlungsdauer berücksichtigt.

Wartezeit - so kurz wie möglich

Mit einer Sterbegeldversicherung soll sichergestellt sein, dass die Bestattungskosten in jedem Fall gedeckt sind und den Hinterbliebenen der volle Geldbetrag für das Begräbnis bereitsteht, und zwar egal wann der Sterbefall eintritt.

Während der sogenannten "Aufbauzeit" besteht kein Versicherungsschutz. Im Sterbefall werden dann höchstens die bis dahin geleisteten Beiträge zurückerstattet. Dieser Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem die Bestattungsvorsorge noch nicht gesichert ist, sollte daher so kurz wie möglich sein, ganz gleich, wie gesund Sie sich fühlen.

Urteil zur Wartezeit

Verstirbt die versicherte Person während der Wartezeit, werden höchstens die gezahlten Beiträge erstattet.

So wurde die Klage einer Witwe abgewiesen (AZ. 26 O 209/13), deren Mann in der Wartezeit verstorben war und die statt der vereinbarten 7.500 EUR nur 432 EUR erhalten hatte.

Sicherheit - sehr wichtig

Deutsche Lebensversicherungsunternehmen sind verpflichtet, dem Sicherungsfonds "Protektor" beizutreten. Im Fall der Zahlungsunfähigkeit springt dieser als Auffanggesellschaft ein und sichert so die garantierte Versicherungsleistung.

Viele Sterbekassen unterliegen zwar der Aufsicht der BaFin (Bundesanstalt für Finanz-dienstleistungsaufsicht), gehören aber nicht dem Sicherungsfonds an. Bei finanziellen Problemen kann eine Sterbekasse ihre Leistungen senken oder selbst das Garantiekapital verlieren.

Bei langfristigen Verträgen wie der Sterbegeldversicherung empfehlen wir daher nicht den Abschluss bei einer Sterbekasse.

Gesundheitsprüfung - nicht notwendig

Je gesünder Sie sind, desto vorteilhafter ist es für das Versicherungsunternehmen. Tarife mit Gesundheitsfragen sind daher eher günstig und bieten Sofortschutz. Solche Tarife sind vor allem für sehr junge Antragsteller zwischen 18 und 40 Jahren die erste Wahl.

Die meisten Antragsteller wollen und können keine Gesundheitsprüfung machen oder Gesundheitsfragen positiv beantworten. Deshalb verzichten nahezu alle Anbieter auf die Gesundheitsprüfung und setzen stattdessen eine Wartezeit an, die je nach Tarif jedoch stark variieren kann.

Wir empfehlen ausschließlich Anbieter mit kundenfreundlichen, kurzen Wartezeiten ab 6 Monaten.

Finanzkraft & Leistungsstärke - sehr wichtig

Deutsche Lebensversicherer beteiligen ihre Kunden über die Laufzeit an erwirtschafteten Überschüssen. Überschüsse werden über die Laufzeit entweder angesammelt und im Sterbefall als zusätzliche Bonuszahlung ausgeschüttet oder direkt mit dem Beitrag als Sofortrabatt verrechnet.

Überschüsse können die garantierte Ablaufleistung deutlich erhöhen, sind aber nicht garantiert. Sie sind abhängig von langfristigen Veränderungen der Sterblichkeit, der Inflation, der Entwicklung des Kapitalmarkts und vor allem auch der individuellen wirtschaftlichen Entwicklung des jeweiligen Lebensversicherers. Finanzstärke und Leistungskraft einer Versicherung sind damit wichtige Kriterien im Vergleich und können einen großen Unterschied machen.

Beachten Sie, dass ausländische Anbieter wie DELA, Aeguron oder November nicht der deutschen Gesetzgebung unterliegen und keine Überschüsse zahlen.

Unternehmen - Finanzratings

Zur Einschätzung und Bewertung der verschiedenen Anbieter werden zahlreiche aktuelle Ratings von u.a. Standard & Poor's, Moody's, Fitch, Morgen & Morgen, Assekurata, ProContra Finanzcheck, Metzler Meta-Rating, Ascore/ Softfair oder DFSI berücksichtigt.

So empfehlen wir ausschließlich leistungsstarke und solide Versicherer.

Die Sterbegeldversicherung im Vergleich zu alternativen Formen der Vorsorge

Im Rahmen der Bestattungsvorsorge und Todesfallabsicherung gibt es neben der Sterbeversicherung weitere Produkte & Vorsorgemöglichkeiten, die je nach Intention und persönlicher Situation zur finanziellen Vorsorge geeignet sind.

Treuhandkonto im Vergleich

Möchten Sie einen bestimmten Geldbetrag geschützt vor dem Zugriff Dritter bis zur dereinstigen Bestattung zurücklegen, bietet sich die Einzahlung auf ein Treuhandkonto an.

Das Bestattungsinstitut erhält das Geld direkt ausgezahlt, sobald die vereinbarte Bestattungsleistung vertragsgerecht erbracht wurde. Bis zum Sterbefall ist das Geld sicher verwahrt, und der Treuhänder gewährleistet die zuverlässige Bezahlung des Bestatters.

Treuhandkonten sind immer dann erste Wahl, wenn Sie nicht mit monatlichen Beträgen vorsorgen möchten, sondern einen festen Geldbetrag bereits zur Verfügung haben, der bis zur dereinstigen Bestattung schonvermögen- und insolvenzsicher verwahrt werden soll.

Es gibt verschiedene Anbieter von Treuhandkonten auf dem Markt. Achten Sie auf die Konditionen und Bedingungen der angebotenen Treuhandlösungen und vergleichen Sie diese sorgfältig. Infos zum Treuhandkonto

Sparkonto & Fondssparplan im Vergleich

Zur Absicherung der Bestattungskosten können auch Sparkonten oder Fondssparpläne genutzt werden. Wird hier in monatlichen Beträgen über eine längere Laufzeit gespart, kann dies im Falle eines frühen Todes zu einer großen Finanzierungslücke führen. Hier bietet eine Sterbeversicherung mehr Sicherheit von Anfang an.

Sparkonten sind zudem weder schonvermögen- noch pfändungssicher, und auch die Abwicklung im Sterbefall ist nicht eindeutig und zuverlässig geregelt. Für die Bestattungsvorsorge sind daher Treuhandkonten und Sterbegeldversicherungen besser geeignet.

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung als Todesfallabsicherung dient im Vergleich zur Sterbeversicherung der Existenzsicherung und ist vor allem für junge Familien, Immobilienbesitzer oder Geschäftspartner wichtig.

Die abgesicherten Summen sind deutlich höher und die Laufzeit des Versicherungsschutzes ist meist auf den für die Existenzabsicherung kritischen Zeitraum begrenzt.

Während der Schutz einer Sterbegeldversicherung ein Leben lang besteht und die Auszahlung der Versicherungssumme garantiert ist, erfolgt bei der Risikolebensversicherung bei Tod nach Ende der Vertragslaufzeit in der Regel keine Auszahlung.

Aufgrund der deutlich höheren Versicherungssummen spielt der Gesundheitszustand der versicherten Person bei der Risikolebensversicherung eine größere Rolle. Sehr alte Menschen erhalten oft keine Abschlussmöglichkeit mehr.

Die Sterbegeldversicherung dient nicht die Sicherung der Existenz, sondern stellt im Sterbefall einen festen Geldbetrag zur Deckung der Kosten des Begräbnisses bereit.

Sterbegeldversicherung auf einen Blick - Häufige Fragen

Was sind die Vorteile einer Sterbegeldversicherung?

Mit einer Sterbegeldversicherung soll die Finanzierung der Bestattungskosten im Vorfeld zuverlässig und selbstbestimmt geregelt werden. Im Todesfall steht den Hinterbliebenen ein vorher vereinbarter Geldbetrag zeitnah und unbürokratisch für die Bestattung zur Verfügung. Mit der Sterbegeldversicherung kann auch einfach & sicher ein Bestattungsvorsorgevertrag bei einem Bestatter Ihrer Wahl abgesichert werden.
Auch wenn häufig die finanzielle Absicherung im Vordergrund steht, sind die organisatorische und emotionale Entlastung der Hinterbliebenen oder der Wunsch nach einem selbstbestimmten Vorsorgen für den eigenen Tod weitere wichtige Gründe für den Abschluss einer Sterbeversicherung, die grundsätzlich die folgenden Vorteile bietet:

Finanzielle Sicherheit
Als Schonvermögen vor dem Zugriff des Sozialamts geschützt
Lebenslanger Schutz von Anfang an
Steuerfreie & zügige Auszahlung

Welche Höhe sollte man absichern?

Die Kosten für eine Beisetzung variieren erheblich je nach Bestattungsart, Bestattungsort und persönlichen Vorstellungen. Zwischen einer anonymen Feuerbestattung, einem Seebegräbnis oder einem aufwändigen Erdbegräbnis mit großer Trauerfeier und anschließender Grabpflege liegen viele tausend Euro. Im Schnitt kostet eine Bestattung in Deutschland etwa 6.500 EUR. Gerne erstellt Ihnen ein Bestatter einen detaillierten Kostenvoranschlag. Oder Sie nutzen den Bestattungskosten-Kalkulator für eine erste Kostenschätzung. Sterbegeldversicherungen können in der Regel über Versicherungssummen zwischen 1.000 EUR und 20.000 EUR abgeschlossen werden.

Bis zu welchem Alter kann man sich versichern?

Die Sterbegeldversicherung als Sonderkonzept zur Bestattungsvorsorge zielt auf meist ältere Antragsteller. Der SeguraLife Sterbegeldversicherung Vergleich von mehr als 50 Anbietern am Markt zeigt, dass bei den meisten Anbietern ein Antrag bis 75 oder auch 80 Jahre möglich ist. Einige wenige bieten sogar den Abschluss bis 95 Jahre, z.B. die LV 1871 ohne Gesundheitsprüfung und ohne Einschränkungen bis 12.500 EUR.
Das Eintrittsalter berechnet sich dabei meist nach dem Beginnjahr der Versicherung und dem Geburtsjahr der zu versichernden Person - und zwar unabhängig vom jeweiligen Monat. So beträgt bei einem Versicherungsbeginn im Jahr 2025 das Eintrittsalter einer im Jahr 1945 geborenen Person immer 80 Jahre. Es gibt aber auch Anbieter, wie die niederländische DELA oder Sterbekassen, die das Eintrittsalter auf monatlicher Basis berechnen.

Was spricht gegen eine umfassende Gesundheitsprüfung beim Sterbegeld?

Um beim Sterbegeld Sofortschutz zu erhalten sind Angaben zum Gesundheitszustand notwendig.
Werden wichtige Angaben unterlassen oder bisherige Krankheiten unvollständig dargelegt, gerät der Versicherungsschutz in Gefahr. Persönliche Daten zu Vorerkrankungen können zudem als Risiken an das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft gemeldet werden. Dann haben auch andere Versicherer darauf Zugriff.
Aufgrund der eher geringen Versicherungssummen ist eine umfassende Gesundheitsprüfung und Erfassung von Gesundheitsdaten bei der Sterbegeldversicherung nicht gerechtfertigt, und es sind daher Anbieter mit einer einfachen, unmissverständlichen Gesundheitsfrage im Antrag zu bevorzugen.

Was bedeutet gestaffelte Auszahlung?

Bei der gestaffelten -auch anteiligen- Auszahlung wird nach der meist sehr kurzen Wartezeit im Sterbefall nicht sofort die volle Versicherungssumme gezahlt, sondern zunächst eine anteilige Versicherungssumme, die sich dann zügig je Monat bis zur vollen Summe erhöht.
Die Staffelregelung ist je Anbieter verschieden und kann auch vom Eintrittsalter abhängen.

Viel mehr als Preisvergleich - So finden Sie das beste Produkt

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