Sterbegeldversicherung Vergleich

Sterbeversicherungen im Vergleich - Das sollten Sie wissen

Wartezeit - möglichst kurz

Ein reiner Preisvergleich mit Blick auf den Monatsbeitrag ist zu wenig. Wichtigstes Kriterium bei monatlicher Beitragszahlung ist die Kürze der Wartezeit. Egal wie jung Sie sind und wie gesund Sie sich fühlen: Tarife mit Wartefristen von 3 Jahren sind ungeeignet, weil in einer so langen Zeit zu viel passieren kann.

Von den über 40 Anbietern im Test bieten nur ganz wenige Sofortschutz, dazu müssen Sie jedoch immer eine Gesundheitserklärung abgeben. Wollen oder können Sie das nicht, dann kommen nur Tarife ohne Gesundheitsprüfung in Frage. Achten Sie dann auf eine besonders kurze Wartezeit.

Beim Preisvergleich - gleiche Basis wählen

Vergleichen Sie Monatsprämien nur bei gleich langer Beitragszahlungsdauer. Tarife mit z.B. lebenslanger Beitragszahlung haben zwar niedrige Monatsbeiträge, insgesamt zahlen Sie am Ende aber mehr, als bei Tarifen mit verkürzter Zahldauer, die auf den ersten Blick teurer wirken. Zudem muss sich der Monatsbeitrag auf die garantierte Versicherungsleistung beziehen. Manche Anbieter beziehen ihre Prämien auch auf prognostizierte "Gesamt-Leistungen", die aber gar nicht garantiert sind, und verzerren so den Preisvergleich.

Beachten Sie auch beim Preisvergleich, ob es sich um einen Brutto- oder Nettobeitrag handelt. Bei Nettobeiträgen werden prognostizierte Überschüsse als Sofortrabatt vom Bruttobeitrag direkt abgezogen - eine beliebte und attraktive Sparmöglichkeit. Für einen echten Preisvergleich sollten Sie immer zugrundeliegende Bruttotarife nutzen.

Monatszahlung und Einmalbeitrag

Der hier durchgeführte Vergleich von Sterbeversicherungen gilt für Tarife mit monatlicher Beitragszahlung. Beim Einmalbeitrag gelten eigene Regeln hinsichtlich Eintrittsalter und Versicherungssummen; viele Versicherer bieten die Einmalzahlung auch gar nicht an. Beim Tarifvergleich steht nicht die Wartezeit, sondern Kriterien wie Sicherheit und Verzinsung im Vordergrund.

Wollen Sie als Versicherungsnehmer eine Sterbegeldversicherung mit Einmalzahlung abschließen, finden Sie Testergebnisse, Vergleich und Produktempfehlungen auf der Seite Einmalbeitrag

Gut zu Wissen:

Wartezeit - Wir empfehlen nur Tarife mit Sofortschutz oder besonders kurzen Wartezeiten ab 6 Monate.
Kleingedrucktes - Wir vergleichen Bedingungswerke und weisen auf Ausschlusskriterien oder nachteilige Regelungen und Bedingungen hin.
Preisvergleich - Am Ende zählt der Monatsbeitrag. Wir geben Rabattierungen wo immer möglich an Sie weiter. So sind die Testsieger bei uns im Vergleich besonders günstig.

Sonderfall Angehörige versichern

Einige Unternehmen ermöglichen den Abschluss einer Sterbegeldversicherung auch für Dritte, z.B. den Partner, die Kinder oder die eigenen Eltern - teilweise sogar ohne deren Wissen und Unterschrift. Auch betreute Personen kann man unter bestimmten Voraussetzungen noch versichern.

Wir kennen die Bedingungen der einzelnen Versicherer im Detail und helfen Ihnen, das passende Produkt zu finden.

Sterbegeldversicherungen nach Alter - Testsieger und Produktempfehlungen

Es gibt nicht den einen Testsieger für alle. Welche Sterbegeldversicherung die beste ist, hängt auch von Ihrem Alter ab. So können Wartezeit und Staffelregelung altersabhängig sein. Junge und Gesunde können noch eine Gesundheitserklärung abgeben, bei über 80-jährigen hingegen geht es darum, überhaupt noch einen guten Tarif zu finden.

Auf Basis einer umfassenden Analyse der Testergebnisse von über 40 Anbietern und Tarifen am deutschen Markt empfehlen unsere Spezialisten je nach Alter die folgenden Versicherungen:

Beste Tarife je nach Alter im Vergleich

Altersklasse wählen, Testsieger vergleichen und dann direkt online oder mit Papierantrag:

Ihr Alter	Testsieger/ Produktempfehlungen nach Alter		Zum Anbieter
< 40 Jahre	In der Altersklasse unter 40 Jahren gibt es nur wenig empfehlenswerte Anbieter. Den besten Tarif in dieser Kategorie mit Abschluss ab 18 Jahren hat die DELA mit Gesundheitserklärung und Sofortschutz sowie vielen Zusatzleistungen.
< 40 Jahre	Beitrag berechnen	Keine Wartezeit, einfache Gesundheitsfrage Bester Tarif für unter 40-jährige. Mit Gesundheitsfrage und Sofortschutz. Viele Zusatzleistungen. Besonders günstig. Auch ohne Gesundheitsprüfung möglich. zur DELA	Beitrag berechnen
Alter 40 - 49	In der Altersklasse 40 bis 49 Jahre hat die DELA den besten Tarif ohne Wartezeit mit Gesundheitserklärung. Bei den Tarifen ohne Gesundheitserklärung hat die IDEAL die beste Wartezeitregelung und ist Testsieger in dieser Klasse.
	Beitrag berechnen	Keine Wartezeit, einfache Gesundheitsfrage Für Jüngere oder Antragsteller mit nur leichten Vorerkrankungen hat die DELA den besten Tarif ohne Wartezeit. Einfache Gesundheitsfrage, viele Zusatzleistungen. zur DELA	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 9 Monate Wartezeit^* Bester Tarif ohne Gesundheitsfragen in dieser Altersklasse. Kurze Wartezeit, beste Staffelung, viele Zusatzleistungen & Tarifoptionen. Schutz bis 15.000 EUR. zur IDEAL	Beitrag berechnen
Alter 50 - 59	Ab der Altersklasse 50 Jahre empfehlen wir Tarife ohne Gesundheitsprüfung. Testsieger mit dem besten Tarif in dieser Klasse ist die Bayerische. Besonders empfehlenswert ist auch die IDEAL mit mehr Tarifoptionen & Zusatzleistungen.
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Die beste Wartezeit am Markt bietet hier die Bayerische. Optional mit Unfalltodesschutz, Antrag auch für Angehörige. Von 1.000 bis 12.500 EUR. Exzellent bewerteter Tarif. zur Bayerischen	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 9 Monate Wartezeit^* Ausgezeichneter Tarif, kurze Wartezeit und Staffelung, Rückholkostenschutz, viele Zusatzleistungen, Tarifoptionen & Schutz bis 15.000 EUR. Antrag auch für Angehörige. zur IDEAL	Beitrag berechnen
Alter 60 - 80	In der Altersklasse 60 - 80 Jahre ist eine kurze Wartezeit besonders wichtig. Testsieger mit der besten Wartezeitregelung sind die LV 1871 und die Bayerische. Sehr empfehlenswert ist auch die IDEAL mit 9 Monaten Wartezeit, vielen Tarifoptionen, Zusatzleistungen und Schutz bis 15.000 EUR.
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Meistgewählter Tarif, Testsieger und Kundenfavorit. Unfalltodesschutz, Schutz bis 12.500 EUR, auf Wunsch Sofortrabatt. Antragsteller ist immer die versicherte Person. zur LV 1871	Beitrag berechnen
	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Exzellenter Tarif mit Topbewertung. Option Unfalltodesschutz und Schutz bis 12.500 EUR. Hier geht auch ein Antrag für Angehörige, betreute Personen und Pflegebedürftige. zur Bayerische	Beitrag berechnen
> 80 Jahre	In der Altersklasse über 80 Jahre bietet die LV 1871 unter den wenigen Anbietern den klar besten Tarif mit exzellenter Wartezeit ohne Gesundheitsprüfung. Soll der Antrag für jemand anderen gestellt werden, geht dies bis 85 Jahre noch bei der IDEAL .
> 80 Jahre	Beitrag berechnen	Ohne Gesundheitsprüfung, 6 Monate Wartezeit^* Beste Wartezeit, keine gesundheitsbezogenen Ausschlusskriterien, auf Wunsch Sofortrabatt. Antragsteller ist immer versicherte Person. Auch Pflegebedürftige oder Antrag durch Betreuer. Abschluss bis 90 Jahre. zur LV 1871	Beitrag berechnen

^* Wartezeit mit im Anschluss gestaffelter Auszahlung.
Bei Tod durch Unfall gilt bei allen hier empfohlenen Anbietern keine Wartezeit und es besteht sofortiger Versicherungsschutz.

Die wichtigsten Vergleichskriterien - Das haben wir analysiert & bewertet

Sterbegeldversicherung Vergleichskriterium Wartezeit

Unsere Experten analysieren, bewerten und vergleichen in einer umfassenden Marktanalyse regelmäßig Tarifoptionen von über 40 Anbietern von Sterbegeldversicherungen am deutschen Markt.

Neben den Hauptkriterien Wartezeit und Preis-Leistungsverhältnis werden im Sterbeversicherung Vergleich auch wichtige Aspekte wie Gesundheitsvorgaben, enthaltene Zusatzleistungen, Tarifoptionen, die Flexibilität der Beitragszahlungsdauer sowie Sicherheit, Finanzkraft und Kapitalausstattung des Versicherungsunternehmens berücksichtigt.

Im folgenden finden Sie ausführliche Hinweise und Erläuterungen zu den einzelnen Vergleichskriterien.

Wartezeit - in jedem Fall so kurz wie möglich

Mit einer Sterbegeldversicherung soll sichergestellt sein, dass die Bestattungskosten in jedem Fall gedeckt sind und den Hinterbliebenen der volle Geldbetrag für das Begräbnis bereitsteht, und zwar egal wann der Sterbefall eintritt.

In der sogenannten "Aufbauzeit" besteht jedoch noch kein Versicherungsschutz. Im Sterbefall werden dann höchstens die Beiträge zurückerstattet. Dieser Zeitraum nach Vertragsabschluss, in dem die Bestattungsvorsorge nicht gesichert ist, muss daher so kurz wie möglich sein, denn niemand kann ausschließen, plötzlich unheilbar zu erkranken oder unerwartet zu versterben.
Wichtig ist zudem, dass der Versicherer bei einem Tod durch Unfall direkt ab Vertragsbeginn leistet.

Die Wartefrist ist damit ein wichtiges Entscheidungskriterium bei der Wahl der passenden Police und wird immer wichtiger, je älter die versicherte Person ist.

Der Sterbeversicherung Vergleich zeigt, dass viele Angebote am Markt mit Aufbauzeiten von 3 Jahren, in denen keine Leistung erfolgt, ungeeignet sind.

Urteil zur Wartezeit

Verstirbt die versicherte Person während der vertraglich festgelegten Wartezeit, erstattet der Versicherer nur die eingezahlten Beiträge.

So wies das Landgericht Köln in seinem Urteil vom 13.11.2013 (AZ. 26 O 209/13) die Klage einer Witwe ab, deren Mann neun Monate nach Vertragsabschluss verstorben war und die für die Beerdigung statt der vereinbarten 7.500€ lediglich 432€ erhalten hatte.

Gesundheitsfragen - beim Sterbegeld nicht unbedingt notwendig

Je gesünder die versicherte Person ist, desto länger lebt sie und zahlt Beiträge und umso besser ist es für das Versicherungsunternehmen. Weil jedoch die meisten Kunden Gesundheitsfragen in Versicherungsverträgen kritisch sehen, verzichten bei der Sterbegeldversicherung aufgrund der geringen Versicherungssummen fast alle Anbieter auf die Gesundheitsprüfung. Im Gegenzug gilt der Versicherungsschutz jedoch erst nach einer Wartefrist.

Sind Sie jung und gesund oder haben nur leichte Vorerkrankungen, können Sie einen Tarif mit Gesundheitsfragen abschließen und erhalten dafür Sofortschutz. Solche Tarife gibt es dann auch für sehr junge Antragsteller ab 18 Jahren. Von Tarifen mit Gesundheitserklärung, die zusätzlich eine Wartezeit beinhalten, ist abzuraten.

Manche Anbieter haben in ihren Annahmerichtlinien gesundheitsbezogene Ausschlusskriterien und versichern z.B. grundsätzlich keine Pflegebedürftige oder Personen, bei denen eine lebensbedrohliche Krankheit bekannt ist. Optimal sind da z.B. die LV 1871 und die Bayerische, die unabhängig vom körperlichen Zustand versichern - und das bis 80 bzw. sogar 90 Jahren mit einer Wartezeit von nur 6 Monaten.

Sicherheit - sehr wichtig

Deutsche Lebensversicherungsunternehmen sind gesetzlich dazu verpflichtet dem Sicherungsfonds "Protektor" beizutreten. Im Fall der Zahlungsunfähigkeit springt dieser als Auffanggesellschaft ein und sichert so die garantierte Versicherungsleistung.

Sterbekassen unterliegen zwar wie auch die Lebensversicherer der Aufsicht durch die BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht), gehören aber nicht dem Sicherungsfonds an. Bei finanziellen Problemen kann eine Sterbekasse daher ihre Leistungen senken oder selbst das Garantiekapital verloren geben.

Bei solch langfristigen Verträgen wie der Sterbegeldversicherung empfehlen wir daher im Zweifel den Abschluss bei einem deutschen Lebensversicherer.

Finanzkraft & Leistungsstärke - wichtig bei langfristigen Verträgen

Mit Ausnahme der niederländischen DELA und Monuta beteiligen alle Unternehmen im Vergleich ihre Kunden an über die Laufzeit erwirtschafteten Überschüssen aus dem Versicherungsgeschäft und den Bewertungsreserven. Die Überschüsse werden über die Laufzeit entweder angesammelt und im Sterbefall als zusätzliche Bonuszahlung ausgeschüttet oder direkt mit dem Beitrag als Sofortrabatt verrechnet.

Überschüsse können die garantierte Ablaufleistung deutlich erhöhen, sind aber nicht garantiert. Sie sind abhängig von langfristigen Veränderungen der Sterblichkeit, der Inflation, der Entwicklung des Kapitalmarkts, aber auch der individuellen wirtschaftlichen Entwicklung des jeweiligen Lebensversicherers.

Da es sich bei der Sterbegeldversicherung um langfristige Verträge handelt und die Überschussbeteiligung zu großen Unterschieden in der Gesamtleistung führen kann, sind Finanzstärke und Leistungskraft einer Versicherung wichtige Kriterien im Vergleich.

Unternehmensratings
Zur Einschätzung und Bewertung der verschiedenen Anbieter stehen zahlreiche aktuelle Rankings von Instituten wie z.B. Standard & Poor's, Moody's, Fitch, Morgen & Morgen, Ascore/ Softfair oder DFSI zur Verfügung, die von unseren Experten regelmäßig analysiert und ausgewertet werden. So empfehlen wir ausschließlich leistungsstarke und solide Versicherer.

Vergleich Sterbegeldversicherung ohne Gesundheitsprüfung

Sterbegeldversicherung online abschließen

Die überwiegende Mehrheit bevorzugt Policen, bei denen für den Versicherungsschutz keine Aussagen zum körperlichen Zustand gemacht werden müssen. Im Bereich der Sterbegeldversicherung verzichten daher nahezu alle Anbieter auf Gesundheitsfragen und verlangen dafür zur Risikominimierung eine Wartezeit.

Der Vergleich zeigt, dass es trotz des riesigen Angebots nur wenige empfehlenswerte Versicherungen mit adäquater Wartezeit gibt. Zudem gelten bei vielen trotz des Verzichts gesundheitsbezogene Ausschlusskriterien.

Beste Sterbegeldversicherungen ohne Gesundheitsprüfung

Die folgenden Anbieter schneiden im Test von mehr als 40 Tarifen am besten ab. Je nach Alter, Vorsorgeziel und persönlicher Situation ist meist genau einer von diesen das beste Produkt für Sie. Wir beraten Sie gern.

Keine Gesundheitsfragen, 6 Monate Wartezeit

Testsieger, meistgewählter Tarif & Kundenfavorit. Abschluss bis 90 Jahre, Unfalltodesschutz, auf Wunsch Sofortrabatt. Besonders kurze Wartezeit bis ins hohe Alter. Schutz ab 1.500 EUR bis 12.500 EUR.

Beitrag berechnen

Vorsorgebeispiel: 3.500 EUR für 22,55 EUR/ Monat (inkl. Sofortrabatt), Eintrittsalter 65 Jahre, Angaben anpassenBeitrag berechnen

Maßstäbe in Vorsorge seit 1871 - Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die Lebensversicherung von 1871 a.G. München unabhängig von Finanzinvestoren und Großkonzernen. Niedrige Beschwerdequoten, zahlreiche Auszeichnungen und zufriedene Kunden sind das Ergebnis innovativer Vorsorgelösungen und einem durchgängig hohen Leistungsniveau - seit über 140 Jahren. zur LV 1871

Keine Gesundheitsfragen, 6 Monate Wartezeit

Exzellenter Tarif. Beste Wartezeit ab 50 Jahren, Optional doppelte Leistung bei Unfalltod, Antrag auch für Angehörige, Pflegebedürftige und betreute Personen. Schutz ab 1.000 EUR bis 12.500 EUR.

Beitrag berechnen

Vorsorgebeispiel: 3.500 EUR für 26,26 EUR/ Monat, Eintrittsalter 65 Jahre, Angaben anpassenBeitrag berechnen

Versichert nach dem Reinheitsgebot - Seit ihrer Gründung vor über 150 Jahren als "Pensions- und Leichenverein" - später "Sterbekasse bayerischer Staatsdiener", ist die Bayerische Spezialist für individuelle Lebensversicherungsprodukte. Die Bayerische bietet hochwertige, von unabhängigen Testinstituten mehrfach ausgezeichnete Produkte und eine exzellente Substanzkraft. zur Bayerische

Keine Gesundheitsfragen, 9 Monate Wartezeit

Ausgezeichnetes Vorsorgeprodukt, viele Tarifoptionen, Abschluss bis 85 Jahre und bis 15.000 EUR, Rückholkostenschutz, Option Unfalltodesschutz & Pflegezusatzschutz, Antrag auch für Angehörige.

Beitrag berechnen

Vorsorgebeispiel: 3.500 EUR für 25,46 EUR/ Monat, Eintrittsalter 65 Jahre, Angaben anpassenBeitrag berechnen

Qualität seit über 100 Jahren - Die IDEAL Lebensversicherung a. G. aus Berlin wurde 1913 als „Volks-Feuerbestattungsverein Groß-Berlin V. V. a. G.“ gegründet. Die IDEAL gilt als Trendsetter für echte Seniorenprodukte und besticht seit über 100 Jahren mit innovativen Versicherungslösungen, attraktiven Konditionen, ausgezeichneten Produkten und finanzieller Stärke. zur IDEAL

Spartipps - besonders günstig vorsorgen

Ehe-/Partnertarife - Wenn Sie zusätzlich für Ihren Partner oder andere Familienangehörige einen weiteren Antrag stellen, bekommen Sie nicht selten Rabatt. Bei SeguraLife erhalten Sie beim Abschluss von zwei oder mehr Verträgen wo immer möglich und oft exklusiv Familienrabatt.
Sofortrabatt - Manche Versicherer bieten an, die gesetzlichen Überschüsse am Ende nicht als Bonus auszuzahlen, sondern direkt mit den Beiträgen zu verrechnen, so dass Sie unmittelbar bei der Beitragszahlung sparen können. Beachten Sie, dass ein Sofortrabatt über die Laufzeit nicht garantiert ist.

Vergleich der Anbieter mit Gesundheitsprüfung

Sterbegeldversicherung Vergleichskriterium Gesundheitsprüfung

In diesem Segment ist der Markt sehr überschaubar. Die DELA, GE·BE·IN, Monuta und VPV haben spezielle Tarife für eine Sterbegeldversicherung mit Gesundheitsprüfung und Sofortschutz. Dazu müssen Sie im Antrag lediglich bestätigen, dass Sie gesund sind oder einige wenige Gesundheitsfragen beantworten.

Auch die Debeka und SIGNAL IDUNA bieten einen Tarif mit Gesundheitsprüfung. Hier muss im Antrag jedoch ein ausführlicher Fragenkatalog beantwortet werden und bei Rückfragen sind auch Ärzteatteste und weitere Prüfungen möglich.

Sterbeversicherung mit Gesundheitsfragen im Vergleich
Anbieter	Qualitätsfaktor (QF) ^*	Gesundheitsprüfung	Eintrittsalter	Vorsorgebeträge
Debeka	71/90	umfassend	20 - 80 Jahre	5.000 - 20.000 EUR
DELA	80/90	vereinfacht	18 - 74 Jahre	3.000 - 20.000 EUR
GE·BE·IN	69/90	vereinfacht	18 - 70 Jahre	500 - 8.000 EUR
Monuta	0/90	vereinfacht	18 - 74 Jahre	5.000 - 15.000 EUR
SIGNAL IDUNA	72/90	umfassend	18 - 75 Jahre	2.500 - 20.000 EUR
VPV	76/90	vereinfacht	40 - 75 Jahre	3.000 - 15.000 EUR

^*QF (Qualitätsfaktor ): Erreichte Punktezahl im Test aller Anbieter mit Gesundheitsprüfung.

Bester Tarif mit Gesundheitsfragen

Im umfangreichen Test aller Anbieter schließt die DELA Sterbegeldversicherung mit einfacher Gesundheitsfrage als Testsieger am besten ab. Ausschlaggebend für das gute Ergebnis sind die günstige Prämie, die vielen Zusatzleistungen, die flexible Beitragszahlung und die einfache Gesundheitsprüfung.

Die DELA kommt -wie auch die Monuta- aus den Niederlanden, ist seit über 80 Jahren Spezialist für die Todesfallvorsorge und seit 2018 in Deutschland vertreten.

Keine Wartezeit, einfache Gesundheitserklärung

Bester Anbieter ohne Wartezeit, vereinfachte Gesundheitsfrage, günstige Beiträge, UnfalltodZusatzschutz, kostenlose Kindermitversicherung, Rückholkostenschutz, Abschluss von 18 -74 Jahre bis 20.000 EUR. zur DELA

Beitrag berechnen

Vorsorgebeispiel DELA: 4.000 EUR für 9,46 EUR/ Monat, Eintrittsalter 45 Jahre, Angaben anpassenBeitrag berechnen

Die Sterbegeldversicherung im Vergleich zu alternativen Formen der Vorsorge

Im Bereich der Bestattungsvorsorge gibt es einige Produkte & Vorsorgemöglichkeiten mit ähnlicher Intention und Zielsetzung wie die Sterbegeldversicherung.

Im Bereich der Todesfallabsicherung ist dies vor allem die Risikolebensversicherung. Im Bereich der Bestattungsfinanzierung sind es das Treuhandkonto, das Sterbegeld-Konto sowie Sparkonto und Fondssparplan.

Risikolebensversicherung im Vergleich

Die Risikolebensversicherung zielt im Vergleich zur Sterbeversicherung auf die Existenzsicherung hauptsächlich junger Familien, Immobilienbesitzer oder Geschäftspartner. Die abgesicherten Summen sind deutlich höher und die Laufzeit des Versicherungsschutzes ist auf den für die Existenzabsicherung kritischen Zeitraum begrenzt. Während der Schutz einer Sterbegeldversicherung ein Leben lang besteht und die Auszahlung der Versicherungssumme garantiert ist, erfolgt bei der Risikolebensversicherung bei Tod nach Ende der Vertragslaufzeit keine Auszahlung.

Aufgrund der deutlich höheren Versicherungssummen spielt der Gesundheitszustand der versicherten Person bei der Risikolebensversicherung zudem eine größere Rolle und wird daher im Vergleich zur Sterbeversicherung intensiver geprüft.

Ziel der Sterbegeldversicherung ist nicht die Sicherung der Existenz, sondern die Bereitstellung eines festen Geldbetrags im Sterbefall, um damit die Kosten des Begräbnisses zu decken.

Treuhandkonto im Vergleich

Werden im Rahmen der Bestattungsvorsorge die Modalitäten zur Bestattung bereits im Vorfeld vertraglich mit einem Bestattungsunternehmen vereinbart, dann erfolgt die Zahlung der Bestattungskosten gerne durch Einlage des erforderlichen Betrags auf ein vom Bestatter vorgeschlagenes Treuhandkonto . So erhält das Bestattungsinstitut das Geld erst, wenn die vereinbarte Bestattungsleistung vertragsgerecht erbracht wurde. Meist ist der Kunde hier jedoch auf die vom Bestatter angebotene Treuhandlösung beschränkt, entweder eine der drei großen deutschen Treuhänder oder eine individuelle Lösung mit der Hausbank. Oft fallen zusätzliche Kosten an und die Einlage wird nicht verzinst.

Sterbegeld-Konto

Zur Absicherung von Bestattungskosten beim Bestatter ist zunehmend das Sterbegeld-Konto erste Wahl.

Sterbegeld-Konten bieten im Vergleich zum klassischen Treuhandkonto wichtige Vorteile wie umfassenden Insolvenzschutz, eine höhere Verzinsung und Sicherheit beim Thema Schonvermögen.

Beim Sterbegeld-Konto liegt das Geld nicht auf einem kaum verzinsten Treuhandkonto, sondern sicher und geschützt in einer speziell verwalteten Sterbegeldversicherung mit Einmalzahlung - ohne dass man mit dem Versicherungsvertrag in Berührung kommt.

Die Auszahlung aus dem Sterbegeld-Konto erfolgt im Todesfall direkt an den Bestatter, sobald er die Durchführung der Bestattung nachweisen kann.

Das Sterbegeld-Konto ist so einfach wie ein Treuhandkonto, bietet aber durch die Anlage beim Versicherer Zinsvorteile und mehr Schutz vor dem Sozialamt und garantiert im Sterbefall die zuverlässige und sichere Abwicklung und Bezahlung des Bestatters.

Sparkonto & Fondssparplan im Vergleich

Zur gezielten Absicherung der Bestattungskosten kommt alternativ auch die individuelle und flexible Ansparung auf ein Sparkonto oder in einen Fondssparplan in Betracht. Im Vergleich zur garantierten Versicherungsleistung aus der Sterbegeldversicherung steht beim Sparplan im Sterbefall genau das bis dahin angesparte Vermögen zur Verfügung.

Während bei der Sterbegeldversicherung der gewünschte Betrag in voller Höhe garantiert ist, unabhängig wie lange Beiträge gezahlt wurden, steht bei der Ansparvariante bei frühem Tod also noch entsprechend wenig Geld zur Verfügung. Das Risiko eines frühen Todes wird durch den Versicherungscharakter der Sterbegeldversicherung gedeckt. Im Gegenzug kann bei einem sehr langen Leben durch regelmäßiges Sparen dann aber auch auf einem Sparkonto mehr Geld zur Verfügung stehen als durch die Versicherung ausgezahlt wird.

Allerdings ist die Auszahlung aus dem Sparplan nicht steuerfrei und das angesparte Vermögen ist während der Laufzeit auch nicht Hartz IV- und pfändungssicher.

Sterbegeldversicherung auf einen Blick - Häufige Fragen

Was sind die Vorteile einer Sterbegeldversicherung?

Mit einer Sterbegeldversicherung soll die Finanzierung der Bestattungskosten im Vorfeld zuverlässig und selbstbestimmt geregelt werden. Im Todesfall steht den Hinterbliebenen ein vorher vereinbarter Geldbetrag zeitnah und unbürokratisch für die Bestattung zur Verfügung. Mit der Sterbegeldversicherung kann auch einfach & sicher ein Bestattungsvorsorgevertrag bei einem Bestatter Ihrer Wahl finanziert werden.
Auch wenn häufig die finanzielle Absicherung im Vordergrund steht, sind die organisatorische und emotionale Entlastung der Hinterbliebenen oder der Wunsch nach einem selbstbestimmten Vorsorgen für den eigenen Tod weitere wichtige Gründe für den Abschluss einer Sterbeversicherung, die grundsätzlich die folgenden Vorteile bietet:

Finanzielle Sicherheit
Als Schonvermögen vor dem Zugriff des Sozialamts geschützt
Lebenslanger Schutz von Anfang an
Steuerfreie & zügige Auszahlung
Organisatorische & emotionale Entlastung

Welche Höhe sollte man absichern?

Die Kosten für eine Beisetzung variieren erheblich je nach Bestattungsart, Bestattungsort und persönlichen Vorstellungen. Zwischen einer anonymen Feuerbestattung, einem Seebegräbnis oder einem aufwändigen Erdbegräbnis mit großer Trauerfeier und anschließender Grabpflege liegen viele tausend Euro. Im Schnitt kostet eine Bestattung in Deutschland etwa 6.500€. Gerne erstellt Ihnen ein Bestatter einen detaillierten Kostenvoranschlag. Oder Sie nutzen den Bestattungskosten-Kalkulator für eine erste Kostenschätzung. Sterbegeldversicherungen können in der Regel über Versicherungssummen zwischen 1.500€ und 20.000€ abgeschlossen werden.

Bis zu welchem Alter kann man sich versichern?

Die Sterbegeldversicherung als Sonderkonzept zur Bestattungsvorsorge zielt auf meist ältere Antragsteller. Der SeguraLife Sterbegeldversicherung Vergleich von mehr als 40 Anbietern am Markt zeigt, dass bei den meisten Anbietern ein Antrag bis 75 oder auch 80 Jahre möglich ist. Einige wenige bieten sogar den Abschluss bis 90 Jahre, z.B. die LV 1871 ohne Gesundheitsprüfung und ohne Einschränkungen bis 12.500€.
Das Eintrittsalter berechnet sich dabei in der Regel nach dem Beginnjahr der Versicherung und dem Geburtsjahr der zu versichernden Person - und zwar unabhängig vom jeweiligen Monat. So beträgt bei einem Versicherungsbeginn im Jahr 2020 das Eintrittsalter einer im Jahr 1945 geborenen Person immer 75 Jahre.

Gibt es auch Tarife für Pflegebedürftige und Betreute Personen?

Zur Versicherung Pflegebedürftiger oder betreuter Personen hat jedes Versicherungsunternehmen eigene Annahmerichtlinien. So schließen manche Anbieter wie die IDEAL selbst in den Tarifen ohne Gesundheitsprüfung Pflegebedürftige grundsätzlich aus. Auch betreute Personen können nicht überall versichert werden oder teilweise nur unter bestimmten Bedingungen, wie z.B. einer begrenzten Versicherungssumme. Deshalb sollte im Fall von Pflegebedürftigkeit oder Betreuung immer individuell nach der besten Lösung gesucht werden. Rufen Sie an, wir beraten gern! 09131-625 10 65

Was spricht gegen eine umfassende Gesundheitsprüfung beim Sterbegeld?

Um beim Sterbegeld Sofortschutz zu erhalten sind Angaben zum Gesundheitszustand notwendig.
Werden wichtige Angaben unterlassen oder bisherige Krankheiten unvollständig dargelegt, gerät der Versicherungsschutz in Gefahr. Persönliche Daten zu Vorerkrankungen können zudem als Risiken an das Hinweis- und Informationssystem (HIS) der Versicherungswirtschaft gemeldet werden. Dann haben auch andere Versicherer darauf Zugriff.
Aufgrund der eher geringen Versicherungssummen ist eine umfassende Gesundheitsprüfung und Erfassung von Gesundheitsdaten bei der Sterbegeldversicherung nicht gerechtfertigt, und es sind daher Anbieter mit einer einfachen, unmissverständlichen Gesundheitsfrage im Antrag zu bevorzugen.

Was bedeutet gestaffelte Auszahlung?

Bei der gestaffelten -auch anteiligen- Auszahlung wird nach der meist sehr kurzen Wartezeit im Sterbefall nicht sofort die volle Versicherungssumme gezahlt, sondern zunächst eine anteilige Versicherungssumme, die sich dann zügig je Monat bis zur vollen Summe erhöht.
Die Staffelregelung ist je Anbieter verschieden und kann auch vom Eintrittsalter abhängen. So wird bei der LV 1871 bei einem Eintrittsalter ab 60 Jahre bei Tod im 7. Monat nach Versicherungsbeginn die halbe Versicherungssumme ausgezahlt. Diese erhöht sich mit jedem weiteren Monat so, dass nach einem Jahr voller Versicherungsschutz besteht, d.h. im Sterbefall dann die gesamte garantierte Versicherungsleistung ausgezahlt wird.

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Sterbegeldversicherung auf einen Blick - Häufige Fragen

Was sind die Vorteile einer Sterbegeldversicherung?

Welche Höhe sollte man absichern?

Bis zu welchem Alter kann man sich versichern?

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Was spricht gegen eine umfassende Gesundheitsprüfung beim Sterbegeld?

Was bedeutet gestaffelte Auszahlung?

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