Bestattungs­vorsorge

Bestattungs­vorsorge im weitesten Sinn ist das frühzeitige Vorsorgen und Beschäftigen mit der eigenen dereinstigen Bestattung. Wie umfassend dies geschieht, hängt allein von individuellen Präferenzen und der persönlichen Lebenssituation ab:

Finanzierung, Organisation oder beides zusammen?

Die zwei Bestandteile der Bestattungs­vorsorge sind die Organisation und die Finanzierung.

Manche wollen lediglich sicherstellen, dass die eigenen Vorstellungen und Wünsche zweifelsfrei feststehen und lassen finanzielle Fragen komplett außen vor. Hier reicht dann eine Bestattungsverfügung.

Andere hingegen wollen ihren Angehörigen vor allem die Bürde der Bestattungs­kosten abnehmen und machen überhaupt keine inhaltlichen Vorgaben zur Beerdigung. Hier ist dann die Sterbe­geld­versicherung ideal.

Wer seine Bestattung schon verbindlich planen und bezahlen will, schließt einen Bestattungs­vorsorge­vertrag beim Bestatter ab.

Organisatorische Fragen und die Finanzierung können also zusammen geregelt werden, müssen aber nicht. Sie entscheiden frei und flexibel, was Ihnen im Hinblick auf den eigenen Tod wichtig ist und können entsprechend maßgeschneidert vorsorgen.

Was passiert, wenn Sie nicht vorsorgen?

Haben Sie nichts anderes verfügt, muss sich der sogenannte Bestattungs­pflichtige um Organisation und Durchführung der Bestattung kümmern. Es ist gesetzlich geregelt, wer bestattungspflichtig ist: in erster Linie der Ehe- oder eingetragene Lebenspartner, dann volljährige Kinder, aber z.B. auch Geschwister oder Eltern. Der Bestattungs­pflichtige muss über Art, Ort und Umfang des Begräbnisses entscheiden, wenn ein mutmaßlicher Wille des Verstorbenen nicht erkennbar ist. Die Beerdigungs­kosten müssen von den Erben getragen werden, unabhängig wie das Verhältnis zum Erblasser war.

1 Organisatorische Vorsorge

Für die organisatorische Bestattungs­vorsorge gibt es zwei Möglichkeiten: Die Bestattungsverfügung und den Bestattungs­vorsorge­vertrag.

Die Bestattungs­verfügung - Bestattungs­wünsche festhalten

Mit einer Bestattungs­verfügung erklären Sie, was im Todesfall mit Ihnen geschehen soll und hinterlegen damit Ihre Wünsche und Vorstellungen für die Hinterbliebenen. Eine Bestattungs­verfügung kann von Ihnen zu Lebzeiten jederzeit geändert oder wieder aufgehoben werden.

Oft sind Angehörige im Trauerfall völlig überfordert und müssen trotzdem kurzfristig weitreichende Entscheidungen treffen. Ohne konkrete Vorgaben werden Wünsche des Verstorbenen oft unwillentlich ignoriert. Dies wird durch eine Bestattungs­verfügung vermieden und die Angehörigen organisatorisch und emotional erheblich entlastet.

In der Bestattungs­verfügung steht also, was Ihnen wichtig ist zur Art der Bestattung, dem Ort der Beisetzung und auf Wunsch auch Details zur Trauerfeier oder anschließenden Grabpflege. Eine Bestattungs­verfügung, die wichtige Eckpunkte zum Begräbnis im Vorfeld festlegt, vermeidet nicht nur Unsicherheit und Streit, sondern dient oft auch als Grundlage zur Abschätzung der voraus­sichtlichen Bestattungs­kosten und damit verbundenen notwendigen finanziellen Vorsorge.

Bestattungs­verfügung Vorlage

Einfach herunter­laden, ausdrucken, ausfüllen und für die Angehörigen hinterlegen.

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2 Finanzielle Vorsorge

Zur finanziellen Absicherung von Beerdigungs­kosten gibt es vor allem zwei bewährte Möglichkeiten: die Sterbe­geld­versicherung mit Monatsbeitrag und die treuhänderische Verwahrung von Einmalbeträgen auf einem Treuhandkonto.

Sterbe­geld­versicherung - mit Monatsbeiträgen zuverlässig vorsorgen

Eine Sterbe­versicherung dient der individuellen, finanziellen Vorsorge. Sie ist besonders geeignet, wenn die volle Summe zur Finanzierung der Bestattungskosten noch nicht zur Verfügung steht. Nach kurzer Wartezeit steht im Sterbefall der notwendige Geldbetrag zuverlässig zur Verfügung - auch unabhängig von Testament und Erbe. Die Auszahlung ist garantiert und der Schutz besteht weltweit und lebenslang.

Sie entscheiden frei, wer die Versicherungs­leistung erhalten soll. Haben Sie bereits eine Sterbeversicherung können Sie jederzeit auch nachträglich noch Bezugsrechte vergeben und die Sterbegeld­versicherung zweckbinden und schon­vermögen­sicher machen.

Ein Abschluss ist mit oder ohne Gesundheits­fragen und bis 95 Jahre möglich. Je nach Anbieter und Tarif können Sie sich selbst, Dritte oder Angehörige wie den Partner, Kinder oder die eigenen Eltern absichern, sogar ohne deren Wissen und Unterschrift. Auch betreute Personen, Pflege­bedürftige und Kranke können versichert werden.

Es gibt nicht die eine Sterbe­geld­versicherung für alle. Hier finden Sie Testergebnisse & wichtige Tipps für die beste Sterbegeldversicherung je nach Alter. Sterbegeldversicherungen vergleichen

Sterbe­versicherung auf einen Blick

• Zur individuellen Vorsorge oder zur Absicherung von Bestattungs­vorsorge­verträgen
• Abschluss je nach Tarif mit oder ohne Gesundheits­prüfung und von 18 - 95 Jahren
• Ideal zu Vorsorge mit geringen Monatszahlungen
• Lebenslanger Schutz & garantierte Auszahlung von bis zu 20.000 EUR

Finanziell vorsorgen - die Optionen im Vergleich

Zur finanziellen Absicherung von Beerdigungs­kosten haben Sie zusammengefasst die folgenden Optionen:

Sie schließen eine Sterbe­geld­versicherung mit monatlicher Beitrags­zahlung ab. Das ist immer dann erste Wahl, wenn Sie größere Geldbeträge nicht zur Verfügung haben und dennoch eine volle Absicherung von Bestattungskosten anstreben. Sie brauchen dazu keinen Bestatter beauftragen und auch keinen Vorsorgevertrag abschließen.

Wenn Sie einen Bestattungsvorsorgevertrag abgeschlossen haben und die Finanzierung verbindlich regel wollen, kommt die treuhänderische Verwahrung des Betrages auf einem Treuhandkonto in Betracht. Diese Option sollten Sie wählen, wenn Sie den Vorsorgebetrag als Einmalzahlung leisten wollen und zur Verfügung haben.

Vorteile einer frühzeitigen und sorgfältigen Bestattungs­vorsorge

Angehörige organisatorisch und emotional entlasten - Sind durch die Bestattungs­vorsorge wichtige Eckpunkte zum Begräbnis im Vorfeld festgelegt und bekannt, vermeiden Sie Unsicherheit und Streit unter den meist überforderten Angehörigen in der schweren Zeit der ersten Trauer.

Finanzielle Belastung vermeiden - Das Testament wird oft erst nach der Beisetzung eröffnet. Sie können sicher stellen, dass die notwendigen finanziellen Mittel schnell und unbürokratisch zur Verfügung stehen.

Selbstbestimmt die eigene Bestattung regeln - Entscheiden Sie selbst wie und wo Sie beerdigt werden wollen und welche Art von Trauerfeier Sie wünschen. Auch ohne nahe Angehörige sichern Sie sich mit der entsprechenden Bestattungsvorsorge ein Begräbnis nach Ihren Wünschen und Vorstellungen.

Bei der Frage, inwieweit die Bestattungs­vorsorge sicher vor dem Zugriff Dritter ist, muss zunächst zwischen Schonvermögen im Sozialrecht einerseits und der Pfändungs­sicherheit bei Privatinsolvenz andererseits unterschieden werden. Hier gelten unterschiedliche Regeln.

Informationen und Hinweise zu den Regelungen bei Pfändung erhalten Sie auf der Seite Pfändungssicherheit . Im folgenden geht es um die Frage, ob und inwieweit die Bestattungs­vorsorge - insbesondere in Form der Sterbegeld­versicherung und des Treuhand­kontos - zum Schon­vermögen gehört.

Schonvermögen ist Vermögen, welches bei Bezug von Sozial­leistungen verschont und nicht verwertet werden muss.

Gesetzlich ist im Detail geregelt, welches Vermögen (Sach- und Geldvermögen) zu verschonen ist. Die Bestattungsvorsorge ist hier nicht explizit aufgeführt. Es heißt nur, dass eine angemessene und zweckgebundene Bestattungs­vorsorge von den Sozialämtern zu verschonen und dem Schonbetrag hinzuzurechnen ist.

Im Gegensatz zum Sparkonto ist Geld in einer Sterbe­versicherung oder auf einem Treuhand­konto zwar zweckgebunden angelegt. Allerdings könnte Geld aus einer Sterbe­geld­versicherung im Todesfall von den Angehörigen zweckentfremdet werden. Auch eine vorzeitige Kündigung des Versicherungs­vertrags ist vorstellbar. Deshalb spielt immer auch die Höhe der Vorsorge­summe eine Rolle. Entspricht diese den individuellen Lebens­verhältnissen, durchschnittlichen Bestattungs­kosten und örtlichen Gegebenheiten -auch im Verhältnis zum Preis einer Sozial­bestattung-, dann wird die Bestattungs­vorsorge in der Regel vor Gericht als Schonvermögen anerkannt.

Dies zeigt die grundsätzliche Problematik: Was angemessen und zweckgebunden ist, bleibt oft Auslegungssache und kann daher im Einzelfall zu Rechtsstreit führen.

Wer einen Zugriff ausschließen und Rechtsstreit möglichst im Kern ersticken will, muss die Bestattungs­vorsorge vom eigenen Vermögen trennen und einen eigenen Zugriff auf den Vorsorgevertrag unmöglich machen. Bei der Sterbegeld­versicherung ist dies durch ein unwiderrufliches Bezugsrecht möglich, beim Treuhankonto standardmäßig durch die Vertrags­gestaltung.