Sterbegeldversicherung für Ihre Bestattungsvorsorge

Bei der Sterbegeld­versicherung bestimmt grundsätzlich der Versicherungs­nehmer, also der Antragsteller, wer die Versicherungs­leistung erhalten soll. Haben Sie nicht sich selbst, sondern einen Angehörigen versichert, brauchen Sie nichts weiter tun. Verstirbt die von Ihnen versicherte Person, erhalten Sie als Versicherungsnehmer bei deren Tod automatisch die Versicherungs­leistung und können damit die Beerdigungs­kosten bezahlen.
Meistens versichert man sich jedoch selbst. Wenn Sie in diesem Fall vorab nichts regeln, geht die Auszahlung an Ihre gesetzlichen Erben. Mit Bezugsrechten können Sie jedoch die Auszahlung nach Ihren Wünschen und Vorstellungen steuern und damit im Todesfall auch erheblich beschleunigen. Ein Bezugsberechtigter erhält die Auszahlung direkt ohne Erbschein und Testament.
Sie können jede beliebige Person und auch direkt das Bestattungsinstitut als Bezugsberechtigten bestimmen. Dies geht direkt bei der Antragstellung, jederzeit aber auch noch nachträglich über uns. Kontaktieren Sie uns gerne bei Fragen.

Im Hinblick auf Pflege­bedürftige, betreute Personen und das Versichern von Angehörigen hat jeder Versicherer eigene Annahme­richtlinien und Bedingungen. Manche akzeptieren Pflegebedürftige, aber lassen nur einen Antrag für sich selbst zu, andere schließen Pflegebedürftige grundsätzlich aus. Andere erlauben einen Antrag für betreute Personen, dann aber nur unter bestimmten Bedingungen, wie z.B. einer begrenzten Versicherungs­summe oder nur mit Einmalbeitrag. Gerne beraten wir Sie beim Abschluss für Dritte, betreute Personen oder Pflege­bedürftige.

Im Rahmen gesetzlicher Vorgaben und aktueller Urteile gehört die Sterbe­geld­versicherung zum Schonvermögen und wird im sozialen Härtefall nicht angerechnet, wenn sie zweckgebunden und in der Höhe angemessen ist.
Angemessen bedeutet, dass die Versicherungs­leistung ortsüblichen Bestattungs­kosten entspricht. Halten Sie sich einfach an die Vorsorgesumme, die im Bestattungs­vorsorgevertrag festgehalten ist.
Zweckbindung bedeutet, dass der für die Bestattungs­kosten beiseitegelegte Betrag nachweisbar, objektiv und verbindlich vom übrigen Vermögen getrennt ist und eine andere Verwendung so gut wie ausgeschlossen ist. Um eine anderweitige Verwendung im Sterbefall zweifelsfrei auszuschließen, sollte direkt der Bestatter oder eine entsprechend anerkannte, unabhängige Bestattungsinstanz als Begünstigter eingetragen sein. Dies geht widerruflich und unwiderruflich. Manche Sozialämter akzeptieren hier nur das unwiderrufliche Bezugsrecht.

Deutsche Lebens­versicherer sind gesetzlich verpflichtet, ihre Kunden jährlich an den erwirtschafteten Überschüssen zu beteiligen. Entweder bei Vertragsende in Form einer über die Laufzeit angesammelten, zusätzlichen Bonus­zahlung oder als Sofortrabatt zur Reduzierung des Monatsbeitrags.
Wir empfehlen vor allem für Jüngere Überschüsse als zusätzliche Bonusleistung zu nehmen, dann dienen diese als Inflationsschutz. Sie zahlen den regulären, garantierten Monatsbeitrag und erhalten im Sterbefall neben der garantierten Versicherungs­leistung eine Bonuszahlung ausgezahlt. Diese kann bei finanzstarken Versicherern und langer Laufzeit am Ende einen großen Unterschied machen.
Sind Sie beim Abschluss hingegen älter als 75 Jahre, ist in der Regel der Sofortrabatt sinnvoller. Hier reduzieren die Überschüsse den garantierten Monatsbeitrag und Sie sparen sofort. Nicht jeder Versicherer bietet jedoch die Option des Beitragsrabatts.

Bei SeguraLife erhalten Sie beim Abschluss von zwei oder mehr Verträgen wo immer möglich und oft exklusiv Familienrabatt. Sie können den Rabatt ab dem ersten Antrag in Anspruch nehmen und dann ohne Begrenzung für alle folgenden Anträge aus dem engeren Familien­kreis nutzen. Dazu zählen der Ehe-/Lebenspartner, aber auch Eltern, Geschwister oder Kinder.

Deutsche Lebens­versicherer sind gesetzlich zur Mitgliedschaft im Sicherungs­fonds "Protektor" verpflichtet. Im Fall einer Zahlungs­unfähigkeit springt dieser als Auffang­gesellschaft ein und garantiert so den Einlagen­schutz für Ihre Versicherungs­leistung. Für diese Lebens­versicherer gilt auch der gesetzliche Höchst­garantie­zins der Bafin, der die langfristige Finanz­stabilität im Blick hat.
Manche Anbieter am Markt sind rechtlich sogenannte Sterbekassen. Diese sind nicht im Sicherungsfonds und je nach Aufstellung auch nicht von der Bafin überwacht. Sie können damit zwar manchmal günstigere Tarife anbieten, aber im schlimmsten Fall ist das ganze Geld weg.
Wir empfehlen deshalb grundsätzlich nur einen Abschluss bei soliden, finanzstarken Versicherer mit Einlagenschutz, die langfristig in der Regel auch attraktive Überschüsse erwirtschaften können.

Verzichten Versicherer auf die Gesundheits­prüfung, besteht immer eine Wartezeit, damit ein schwer kranker Antragsteller den Tarif nicht auf Kosten der Versicherten­gemein­schaft ausnutzt.
Während der Wartezeit besteht -mit Ausnahme von Unfalltod- kein Versicherungs­schutz. Sie erhalten im Sterbefall höchstens eine Beitrags­rückerstattung. Gerade bei monatlicher Beitrags­zahlung ist die Auszahlung im Sterbefall minimal. Egal wie alt Sie sind und wie gesund Sie sich fühlen, die Wartezeit muss deshalb möglichst kurz sein.
Gut zu Wissen: Versicherer mit sehr kurzer Wartezeit verteilen das Risiko eines sehr frühen Todes mit einer sogenannten Staffelregelung fair zwischen Antragsteller und Versicherer: Nach einer sehr kurzen Wartezeit von z.B. 6 Monaten erfolgt im Sterbefall bereits eine Teilaus­zahlung der Versicherungs­summe. Die Höhe der Auszahlung steigt im Zeitverlauf "gestaffelt" immer weiter an, bevor dann z.B. nach bereits nur einem Jahr voller Versicherungs­schutz besteht.

Die Sterbe­geld­versicherung mit monatlicher Zahlweise ist kein Sparplan. Auch wenn erst wenige Jahre Beiträge gezahlt wurden, wird im Leistungsfall die volle Versicherungs­summe ausbezahlt.
Ein Versicherungs­nehmer, der sehr früh verstirbt, erhält also ein Vielfaches der eingezahlten Beiträge ausgezahlt. Im Sinne des Risiko­ausgleichs innerhalb der Versicherten­gemeinschaft werden umgekehrt im Falle eines langen Lebens Beitrags­aufwendungen die Versicherungs­summe übersteigen können.
Wenn Sie also sicher sind, dass Sie sehr alt werden, ist ein Sparplan aus wirtschaftlicher Sicht besser. Nur was, wenn Sie doch früher versterben? Die Versicherung ist immer dann erste Wahl, wenn die finanzielle Sicherheit im Vordergrund steht. Zudem gehören Sparpläne wegen der fehlenden Zweckbindung nicht zum Schonvermögen.
Hohe Bonus­zahlungen aus der Überschuss­beteiligung am Ende einer langen Laufzeit können mögliche Überzahlungen auch ausgleichen. Finanzstärke und langfristige Substanzkraft eines Versicherers sind damit wichtige Auswahlkriterien.